友人、知人などの個人間でお金の貸し借りはご法度の理由とは？

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急にまとまったお金が必要になることは誰でもあります。引っ越しや出産、旅行など、緊急時のためにお金を貯めておければ良いですが、うまく回ってくれないのもお金の性質です。

お金の借り方を間違ってしまうと、一生を棒に振ったり、一生後悔することになるのもお金の特徴と言えます。

また、友人や知人からお金を借りるべきではありません。

お金が原因で縁が切れてしまったり、お金が原因で事件に発展したりするケースがありますし、私も職務中に親子間で揉めている様子を散々見てきました。お金が原因で人間関係が壊れてしまうほと空しいものはありません。

お金の貸し借りで失敗しないために、正しいお金の借り方を確認していきましょう。キャッシングアドバイザー監修の正しいお金の借り方を確認していきます。

お金がないときの対処法はこちらの記事も参考になります。

【参考：賢い人が『お金がない』時にやっている対処法｜誰でも簡単にできる家計改革！】

おすすめキャッシング会社を紹介

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キャッシングアドバイザー久保

はじめから結果を言ってしまえば、お金が必要な場合、消費者金融などの業者に借りる方法が一番良いです。お金を借りるときは簡単に借りられますが、ルールを守ることも同時に必要です。

他にも安心して申し込みできるおすすめカードローンはありますが、はじめてのキャッシング、お金を借りるなら上記の3社のうちどこかを選択すれば間違いありません。

お金を借りる場合ルールを守ってしっかり返済する

どの業界にも、どんな世界にもルールは存在します。

例えば、サッカーでもルールを守られなければ退場させられますし、資産運用でルールを破れば資産を失い破産することもあります。

お金を借りる場合もルールが存在します。お金を借りれば、必ず金利がつきます。カードローンの金利は高いということを理解しておく必要があります。

キャッシングアドバイザー久保

同時に金利が高いから早めの完済を心がけることも重要です！

こちらはプロミスの返済を例に考えていますが、繰り上げ返済をすると金利負担はこれほど安くなるという例です。お金を借りる前に確認していきましょう。

【参考：キャッシングの返済額と返済回数は？繰上返済が効果的な理由を解説します】

お金を借りる場合、必ず大手会社に申し込みをすることが重要です。

大手消費者金融業者は銀行と資本提携していて、東証一部などに上場しています。消費者金融の中小企業や名前を聞いたことのない会社は『取り立てがオラオラ』だったり、利用中に怖い思いをする可能性もあります。

中小企業で契約することはリスクがあります。わざわざ危ない橋を渡る必要はありませんよね。おすすめはしませんが、もしもの場合は金融庁から登録を受けた業者を利用しましょう。

【参考：中小の安全なキャッシング会社に申し込んでみたい！という方はこちら】

個人間のお金の貸し借りは強烈にNG

キャッシングアドバイザー久保

私の経験から言わせてもらうと、個人間のお金の貸し借りはほぼ100％人間関係が悪化します。最悪破綻します。

私の尊敬する貯蓄王、本多静六氏も『個人間でお金の貸し借りをするべきではない』と説いています。

大富豪の本多氏を頼り、借金の申し出が後を絶たなかったようですが、イヤな思いしかしなかったと晩年語っています。

本多静六氏

どうしても個人間でお金の貸し借りをするなら、貸す方はあげるつもりで貸すこと。金融機関で借りれない個人が借金を申し出てくるのだから返済される見込みなどないのだ。銀行で借りることができる人が、私に頭を下げに来ることは少ない。すでに借金で首が回らない人が返済できるはずはないのだ。

借金の取り立てをする時間ももったいので、本多氏は金額に関わらず借金の申し出は全て断ったとしています。

本多氏の経験から学べる個人間の借金の事実です。

お金の貸し借りは金融業者を利用することが正しい方法です。消費者金融を利用するからこそ期限を守って、金利を支払うということが成立します。

これが友人間でお金の貸し借りが行われると返済に甘えが出たり、踏み倒したりして信用を失ったり、最悪、傷害事件に発展するケースもあります。

本多氏の友人なら、貯蓄の方法や、資産運用の方法を学べたはずです。本多氏は著書で『教わりに来た人には丁寧に資産運用の方法を教えた』と書いています。

借金のお願いではなく、お金の増やし方を教わりに行ったなら、その人は裕福になれたかもしれません。

しかし、借金も申し出をしたことで本多氏との接点がなくなったと考えると、個人間の借金は人とのつながりを壊すだけの道具にしかならなかったと言えます。

キャッシングで返済できない場合、ペナルティーがあることを知っておく

消費者金融で利用して支払えなくなった場合、業者は毎日督促の連絡をしてきたり、封書で支払い請求をしてきたり、場合によっては給与を差し押さえたり、裁判を起こされたりします。

しっかり返済していれば円滑にキャッシングは利用できますが、返済ができないときは相応のペナルティーがあることを知っておきましょう。

返済できない場合、社会的制裁として上記のような督促連絡をされたり、法的手続きを取られたりします。

キャッシングを簡単に考えて、異動情報が貼られている人（ブラックになってしまう人）は後を絶ちませんが、ルールを守れない人というレッテルです。

キャッシングはルールが存在します。ルール内で利用しなければいけません。

世間のルールを知るためにも、お金を借りるという知識を頭に入れて、正しく利用しましょう。

【保存版】金融ブラックでもお金を借りられるようになった理由とは？

銀行カードローンで借りてはいけない理由

銀行カードローンで借りてはいけないという意味ではありません。このような認識を持っているとヤバいですという話です。

キャッシングアドバイザー久保

消費者金融が18％に対して、銀行は14.6％程度なものです。金利５％と言うなら安いですが、18％も14％はどっちも高いです。

イメージとしては、銀行の方が安心できるし、消費者金融は怖そうというイメージをお持ちの方もいるかもしれませんが、半分正しくて、半分間違っています。

カードローンはどこで借りてもカードローンです。銀行は不良債権を嫌うので、すぐに債権譲渡をします。

消費者金融のようにしつこい電話連絡はないものの、信用情報センターに『債権譲渡』という異動情報が載りやすいという特徴もあります。

キャッシングアドバイザー久保

銀行カードローンで借りた人の大半が言うことが『金利が安いから大丈夫だと思った』『銀行だから安心して借りられた』と言います。これが借金の長期化につながりますし、最近の破産のパターンを見ると、銀行カードローンが大半です。

もちろん、全ての銀行カードローンが悪いということではありません。金利比較をした場合、銀行カードローンは消費者金融より金利は安く、毎月千円前後の金利負担は軽減されます。

キャッシングアドバイザー久保

金利が安いと本気で安心している人ほど、このような状況に陥るのです！

【出典：クローズアップ現代＋】

2019年に入り銀行カードローンの審査は厳しくなってきましたが、一部暴走した銀行が総量規制がないことをいいことに、無知識の一般ユーザーを食い物にしてきました。

ここ数年縮小していた自己破産件数は4~5年の間で急増しました。金融業界では銀行カードローンが安易に融資することが原因だと結論づけました。

【参考：貸金業法の総量規制を貸金業務取扱主任者がわかりやすく解説】

このことから、銀行カードローンは規制が厳しくなり、即日融資ができなくなりました。

銀行カードローンに申し込みをする場合、警察のデータベースに照合され犯罪歴やマネーロンダリングの危険性のチェックが入るようになったからです。

つまり、すぐにお金を借りたい場合、銀行はあなたの要望に応えられません。このような理由があるので、銀行カードローンはおすすめしません。

消費者金融は安心・バレない・借りやすい！

お金を金融業者から借りることの心配ごとで上位に挙がってくるのは『家族に内緒にしたい、会社に内緒にしたい』です。

お金を借りていることを家族や他人に知られるのは恥ずかしいと感じる方がまだまだ多いですが、消費者金融の利用は第三者にバレることはありません。

キャッシング利用を内緒にしたいことは業者側も重々承知しているので、配慮した審査が行われています。

【参考：家族や会社に内緒で契約できるカードローンと審査方法とは？】

また、大手消費者金融は銀行資本で経営していて、東証一部に上場している会社ばかりです。

つまり、予想と裏腹に怖い会社ではありません。社員もオペレーターも、一応大学卒業レベルの学歴を持っている人が大半で普通のサラリーマンが対応しています。

契約後はカードを持っていれば、基本的に24時間（明確に言えば深夜0時までが多い）入金や借り入れができるようになっています。

アプリローンも主流になりつつあり、スマホにアプリをダウンロードしておくとカードがなくてもセブン銀行でキャッシングできるようになりました。

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限度額	借入利率	申込条件
500万円まで	実質年率4.5％～17.8％	●18歳～74歳まで ●本人の安定した収入要 ※1,2

※1　お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
　　  高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2　収入が年金のみの方は申し込みいただけません。

24時間365日ネットやスマートフォンから申し込みOKです。土日祝日もネットから申し込みできるので、急な出費にはプロミスがおすすめです。

1秒簡易診断は、生年月日、年収、他社借り入れ額の3項目を入力するだけで契約可否をシミュレーションできます。

1.「運転免許証」をお持ちでない方は、「パスポート」または「健康保険証」＋「1点（例：住民票）」をご用意ください。
2.外国籍の方は、「在留カード」または「特別永住者証明書」をあわせてご用意ください。（法令により有効とみなされる期間内は外国人登録証明書を含む）
3.「健康保険証」と「＋1点（例：住民票）」が必要となるのは、ご来店によるご契約手続きの場合です。
4.住民票がお手元にない場合、「健康保険証」＋「公共料金の領収書」などでも審査は可能です。

上記書類に記載された自宅住所と現在お住まいの自宅住所が異なる方
現在お住まいの自宅住所が記載されている以下のいずれかの書類（発行日から6ヶ月以内のもの）をあわせてご用意ください。

1.公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの）
2.住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
3.国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
4.社会保険料の領収書
ご契約手続きの方法により、ご用意いただく書類が1点または2点となります。

来店不要で契約できるweb完結や、契約後にプロミスカードを自動契約機で受け取ることを選択することもできます。プロミスのサービス内容や審査内容の解説は上記の『プロミス詳細』をご覧ください。

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