プロミスってどんな会社?審査内容やサービス内容を調査

プロミスは日本の消費者金融のリーダー役とも言える会社です。立ち位置は、自動車会社で言うところのトヨタでしょう。

プロミスは全国的にテレビCMを流していたり、主要都市の駅前には目立つ看板も設置していたりと知名度の高い大手消費者金融の1つです。

また、積極的にスポーツ界にもスポンサー契約をしていますし、無料で参加できる『プロミスの金融経済教育セミナー』は、お金に関する正しい知識を習得するためのセミナーを全国で開催しています。

今回は、プロミスを利用した場合のサービス内容や特徴について確認していきましょう。きっと読み終わっている頃にはプロミスのファンになっていることでしょう。

プロミスは三井住友銀行グループの会社なので安心して利用できる

SMBCグループ

プロミスを運営しているSMBCコンシューマーファイナンスは、東証一部に上場している信頼性の高い会社です。

もともとプロミスは大阪の金融会社でしたが、2012年に三井住友フィナンシャルグループの一員となり銀行資本のある貸金業者として営業しています。

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高い年齢の方を中心に、まだまだ『お金を借りるということは良くないこと、怖いこと』という認識の方が多い現状です。銀行資本の会社と契約していると思えば安心感がありますよね。

プロミスは銀行と資本提携したときに、SMBCコンシューマーファイナンスと社名を改めました。

しかし、『どこそれ?』『なんの会社?』という意見が多かったため、ブランドであるプロミスを残しています。会社の正式名称はSMBCコンシューマーファイナンスになっています。

プロミスカードローンの概要

プロミスのカードローンの概要。申し込み条件のハードルは低い

プロミスでは担保・保証人なしでお金が借りられるフリーキャッシングを提供しています。

まずはプロミスのフリーキャッシングの概要をご覧下さい。

最大融資額

500万円

実質年率

4.5%~17.8%

申込み条件

年齢20歳以上69歳以下、安定した収入を得ている方

返済方式

残高スライド元利定額返済方式

返済期日

5日、15日、25日、末日の4種類

資金使途

生計費(個人事業主の方は事業費も可)

 

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最大限度額は500万円までになっているものの、初回契約時の限度額は30万円前後が平均値です。カードローンを利用する方の利用目的は、旅行や生活費などがほとんどです。使い過ぎないためにも初回限度額30万円くらいがちょうど良いですよね。

プロミスの申し込み資格に年収や職業の制限はありません。パート主婦、アルバイト、20歳以上の学生で、毎月定期的な収入があれば申し込み可能です。

プロミスの審査内容について

プロミスは24時間振込可能

プロミスで利用するためには申し込み⇨審査⇨契約を進める必要があります。

プロミスの審査は最短30分、最短1時間融資を可能にしたスピード審査を行っています。プロミスのスピード審査を実現しているのが、属性スコアリングシステムです。

属性スコアリングシステムでは、申込者の属性をコンピューターが評価しています。

審査担当者が手動で属性を評価するより、スピーディーに結果が出るのが良い点です。※属性とは年齢や勤務先の状況、年収などの情報をまとめて属性と呼びます。

属性は高い方ほど限度額が高く、属性が低い方ほど限度額が低くなる傾向になります。

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私の感覚では審査基準を満たしていれば、(年齢20歳~69歳まで、仕事をしている)まず、審査に落ちることはないと思っています。信用情報に問題なければ8割、9割は契約できるでしょう。

プロミスの審査について詳しく確認されたい方はこちらの記事も参考にしてください。

【参考:信頼度200%!プロミス審査まるわかり!専門家が審査内容を解説

プロミスの審査に通らないケースは?

勤務状況無職・専業主婦・収入が年金のみ
他社借入額年収の1/3以上
他社借入件数5件以上
信用情報金融事故あり

 

審査基準を満たしていれば契約可能なプロミスも上記のようなケースでは審査に落ちてしまいます。

内容を確認すると、審査に落ちる理由は、無職(専業主婦含む)か、すでに複数の他社で借り入れをしている、金融事故を起こしている場合がほとんどです。

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プロミスの審査では、専業主婦は契約できませんが、パートなど仕事を始めたら申し込み資格を得られます。

プロミスは即日融資に強い!最短1時間融資も可能!

プロミスのweb申し込みなら最短1時間融資可能!プロミスの審査スピードは新幹線並み!

銀行カードローンは銀行法が改正になり、即日融資ができなくなりました。借り入れまで早くても3日ほどかかります。

消費者金融の強みは即日融資です。プロミスは最短30分審査、最短1時間融資が可能です。申し込みはインターネットやスマホから24時間365日いつでも申し込みができます。

深夜等の申し込みをすると、審査結果は翌営業日になります。審査の簡易結果を先に知りたいという方は、お借入シミュレーションを利用してみましょう。

お借入シミュレーション
  • 生年月日
  • 年収(税込み年収)
  • 他社からの借入金額(カードローン、キャッシング)

 

①年収は税金が引かれる前の税込み金額を入力します。②他社からの借入金額はキャッシング契約のみです。住宅ローンや分割払いにしているもの、クレジットカード利用分は含みません。

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借入シミュレーションの内容からわかるように、基本的には上記の3点で契約の可否がほぼ決まってきます。残りの申告内容は限度額を決めるための審査と考えれば良いでしょう。

申し込みの流れ

プロミス申込みフォームで必要事項に入力(運転免許証等をアップロード)
審査開始
契約可能額のお知らせ(メールor電話)(ここまでで約30分)
契約(WEB契約、または来店契約)
借り入れ可能(最短1時間)

利用方法も豊富!カードを発行しても、カードレスでもスマホがあれば便利!

プロミスカードがあってもなくてもプロミスは便利に使える

プロミスの利用方法(借り入れと返済)は豊富です。

プロミスの利用方法
  • 契約後、カードは近隣の自動契約機に取りに行く
  • カードは郵送してもらう
  • 瞬フリ(銀行振込、最短10秒)
  • アプリローン(カード不要、スマホアプリとセブン銀行で利用する)

 

プロミスカードを発行すれば、近隣のコンビニATMやプロミスATMで利用できます。

銀行のキャッシュカードと同じようなものなので、プロミスATMやプロミスと提携しているATMで利用できます。

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自分の銀行口座から引き出して使いたい』という場合、瞬フリが便利です!

瞬フリ(24時間対応)を利用すると、最短10秒であなたの銀行口座にお金が振り込まれます。三井住友銀行やジャパンネット銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行は24時間振込を受け付けてくれますが、それ以外の銀行の場合、一部制限がかかります。

【参考:プロミスの振込サービスはカード不要キャッシング!瞬フリ利用ガイド

 

アプリローンならセブン銀行ATMの前でアプリをかざせば、借り入れと返済も利用できます。カードレスで利用して、残高等はプロミスアプリで確認する優れものです。

【参考:プロミスアプリならカードなしで24時間使える!借り入れ方法3選!

 

プロミスの利用方法はカードを発行してATMを利用する方法か、銀行振込か、アプリローンか、もしくはハイブリッド(複数)か選択できます。都合の良い利用方法を選びましょう。

プロミスは家族や会社に内緒でお金が借りられる

プロミスは家族や会社に内緒で契約可能です

お金を借りることを家族に話しても心配されるだけ・・・。余計な心配はかけたくないというのも人心でしょう。

あなたの収入額で審査されて契約しています。利用を内緒にするのか、オープンにするのかはあなたの心が決めれば良いことです。

当たり前のことですが、プロミスは第三者(たとえ家族であっても)に、あなたが利用していることを漏らしません。

申し込み時、審査の段階でオペレーターと話をする機会がありますが、そのときに『利用を内緒にしているので配慮して欲しい』旨を伝えてください。

プロミスから第三者に利用をバラすことはしませんが、気になる点は審査時に相談できます。気になっていることは我慢しないで、ドシドシ質問してください。

在籍確認と呼ばれる審査があります。あなたが仕事をしている確認を、オペレーターが個人名で勤務先に連絡します。『今日〇〇さん、いますか?』『いません』このようにすぐ終わる内容です。

仕事内容によっては、個人名で電話がかかってこない業種もありますよね。こんなとき、会社に連絡が来ることが不自然です。

在籍確認は審査の一環なので電話確認をしますが、どうしても困る場合や不安がある場合もオペレーターに相談してみてください。解決策を提案してくれます。

プロミスの毎月の返済金額は少ないから返済計画が立てやすい!

消費者金融からお金を借りた後に必要なのが毎月の返済です。

プロミスでは次の計算方法で毎月の返済金額を求められます。

借入残高

計算方法(1,000円未満は切り上げ)

30万円以下

借入残高×3.61%

30万円超~100万円以下

借入残高×2.53%%

100万円超

借入残高×1.99%

 

借入残高10万円の場合、10万円×3.61%=3,610円、1,000円未満切り上げで毎月4,000円の返済金額になる計算です。

プロミスは比較的毎月の返済金額が少ないため、余裕のある返済計画を立てやすくなります。

消費者金融は限度額100万円未満の場合、ほとんどが18.0%の金利になっています。

プロミスは初回から17.8%と安くなっていて、限度額が100万円超になった場合も14.8%と他社と比較すると安いです。

プロミスは、金利が他社より安いので毎月の返済金額も少なくなっています。これは返済計画も立てやすいし、嬉しいサービスですよね。

また、返済日は毎月5日、15日、25日、月末から選択できます。

期日を決めたらその日に入金しないといけないと思っている方も多いですが、そうではありません。プロミスの返済日について、詳しい内容はこちらの記事を参考にしてください。

【参考:プロミスの返済日を変更したい|来店不要で返済日変更も可能!

30日間無利息が利用できる!ポイントを貯めてさらに無利息も利用できる!

プロミスの30日間無利息キャンペーン

金利の支払いは少しでも安くなった方が良いですよね!プロミスではじめて契約した場合、30日無利息サービスを利用できます。

※30日間無利息サービスを利用するには、メール登録、web明細登録が必要です。

他の大手消費者金融にも30日無利息サービスがありますが、契約後30日という場合が多くなっています。

他社の場合、契約後すぐにお金を借りなかった場合、無利息サービスの期間がなくなってしまうということもあります。

しかし、プロミスの30日無利息サービスなら、初回出金から30日のため契約後しばらく経ってからお金を借りても30日全て無利息です。

さらにプロミスで提供しているポイントサービスでは、次のように貯めたポイントを一定期間無利息に使えます。

必要ポイント数

無利息期間

250ポイント

7日

400ポイント

15日

700ポイント

30日

プロミスのポイントサービスでは会員用WEBサービスへのログインで10ポイント、収入証明書類の提出で160ポイントなど、取引に応じたポイントが貯まります。

プロミスの取引次第では再度、無利息サービスを利用するチャンスがあるのです。

プロミスはお得なサービスがいっぱい!

プロミス収入証明提出キャンペーン

期間限定のサービスになりますが、収入証明書を提出すると最高10万円分のプレゼントが当たるキャンペーンを実施しています。

仮に当たらなくてもプロミスポイントが160ポイント貯まります。できることなら毎年、収入証明書を提出したくなりますよね。

契約後は会員ログインして、お得な情報をゲットしましょう。

プロミス会員になれば『おとくらぶ』に自動加入

プロミスのおとくらぶ

お得ラブはプロミス会員限定の優待サービスです。運営は株式会社リロクラブが行っていますが、毎月20日に1,000円分のチケットが半額(限定600枚)で販売されたり、ガスト、バーミヤン、居酒屋わん、魚民などの10%OFFクーポンが利用できます。

他にも、ミニストップの無料ソフトクリームクーポン、ケンタッキーのバーガー無料クーポンなどを抽選で毎月配布しています。

その他にも、旅行時の割引や旅行先でのレンタカー半額クーポンが毎月更新されていますし、カラオケ料金半額!クーポンも出ています。

おとくらぶサービス内容
  • 1,000円分の金券が半額で販売されている(先着600名)
  • 開催クーポンではハンバーガーやコーヒー、アイスクリームなどの無料チケットをゲットできる(要抽選)
  • ガスト・バーミヤン10%OFFクーポン
  • カラオケ、SHiDAX、歌広場などの室料最大半額クーポン
  • わん、魚民、響などの居酒屋10%OFFクーポン
  • 水族館が最大75%OFF!?チケット
  • スポーツクラブ、ニトリなどで使えるクーポンなど

 

サービス内容が書ききれません。おとくらぶ目的でプロミスカードを持ってても良いくらいです。

詳しくは会員ログインしてサービス内容をチェックしてください。プロミス自動契約機内にも、おとくらぶのパンフレットが設置されています。

クーポンをフル利用すれば、生活費がかなり抑えられそうですね!

オペレーターは全て女性!女性専用レディースプロミスを設置している

レディースプロミス

審査内容やサービス内容は通常のプロミスと同じですが、契約まで女性オペレーターが担当してくれるサービスです。

男性には言いにくいこと、相談しにくいことも女性同士なら言いやすいということもあります。

口コミでは、一緒に在籍確認の作戦を考えてくれたとか、安心して契約できたという良い口コミが目立ちます。

借り入れ、返済はATM、コンビニが利用できる

プロミスで利用できるATM

プロミスへ返済したいときに便利なのが、プロミスATMや提携ATMです。

提携ATMはセブン銀行、ローソン銀行、イーネット(ファミリーマートやデイリーヤマザキなど)とコンビニも含まれています。

コンビニは全国にたくさんの店舗があるため、お出かけ先でも返済しやすいのがプロミスです。

ただし、提携ATMによっては所定の手数料が発生します。手数料無料で利用したい方はプロミスATM、三井住友銀行ATMを利用しましょう。

プロミスATMの店舗はあちこちにある

プロミス池袋自動契約機

【東京池袋のプロミス自動契約機:清潔感があって安心できる】

プロミスは全国区の消費者金融のため、お客様サービスプラザや自動契約機の店舗がたくさんあります。

店舗で申込みしたい方、店舗で借入・返済したい方にも便利なのがプロミスです。

プロミスの店舗により多少異なりますが、営業時間は次の通りです。

  • お客様サービスプラザは10時から18時まで
  • 自動契約機は9時から22時まで
  • ATMは7時から0時まで

※自動契約機、ATM等はビルの環境、地域によって営業時間が異なることがあります。

一定以上の時間がかかる申込みや契約手続きは、早めの営業時間内に出かけて下さい。

プロミスのATM、契約機検索はこちらをご覧ください

プロミスはお金のセミナーを無料で実施している

プロミスのお金セミナー

プロミスの金融経済教育セミナーの感想等がテレビCMに使われました。MCはバカリズムさんです。

 

プロミス金融セミナーは全国で開催中

 

プロミス金融セミナー

 

プロミス金融セミナー4

金融セミナーの様子

プロミスはお金を貸してくれるだけの会社ではなく、お金の正しい知識を広めています。お金の『困った・・・』に正しい判断をしてほしいと願っています。

セミナーは、家計簿管理からカードローンのこと、実際に起こっている金融トラブル、金融詐欺事例を講師がセミナーしてくれます。

キャッシングアドバイザー久保キャッシングアドバイザー久保

動画を少し視聴しましたが、とても興味深い内容になっています。

プロミスはマジメ会社なので、社員教育にも力を入れています。

ビジネスマナーなどを習得した社員やオペレーターが対応してくれるので、ユーザーの満足度も常に高い会社なのです。

カードローンを利用するなら総合判断でプロミスがおすすめ!

プロミスは24時間振込可能

限度額借入利率申込条件
500万円まで実質年率4.5%~17.8%●20歳~69歳まで
●本人の安定した収入要

24時間365日ネットやスマートフォンから申し込みOKです。土日祝日もネットから申し込みできるので、急な出費にはプロミスがおすすめです。

3秒簡易診断は、生年月日、年収、他社借り入れ額の3項目を入力するだけで契約可否をシミュレーションできます。

原則収入証明書は不要です。本人確認できる運転免許証やパスポートがあれば1点で大丈夫です。

来店不要で契約できるweb完結や、契約後にプロミスカードを自動契約機で受け取ることを選択することもできます。プロミスのサービス内容や審査内容の解説は上記の『プロミス詳細』をご覧ください。

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