今月の返済遅れそう･･･入金を待ってもらえる正しい対処方法を説明

【PR】当ページは広告が含まれています。カードローンの返済は、延滞なく入金できることが一番ですが、状況によっては『今月は入金できない』『少し待って欲しい』ということもあるでしょう。

延滞の連絡をしたくない気持ちもわかりますが、返済日を過ぎても入金できない場合、連絡が来るまで待っていることは得策ではありません。

入金ができないときは、コールセンターに連絡するか、メールサービスから入金約束をしましょう。

キャッシングアドバイザー久保

メールサービスならオペレーターと話す必要もなく入金日の約束もできるシステムなので、知らなかった方は是非利用してみてくださいね！　電話するよりも気が楽です。元消費者金融社員が教える、入金できないときの対策術を確認していきましょう。

今回はプロミスの入金が難しい場合を例に考えていきますが、基本的に入金が難しい場合、どこのカードローン会社も同じ対応で大丈夫です。

プロミスのサービス内容をこちらの記事でまとめました。アプリローンや、返済日のこと、プロミス会員にしか利用できないお得なクーポンが発行されることをご存じですか？

【参考：プロミスってどんな会社？審査から使い方、サービス内容を徹底調査！】

会社名	最大限度額	金利	審査時間
	500万円	4.5％～17.8％	最短3分※	申し込みへ
	800万円	3.0％～18.0％	10秒簡易審査	申し込みへ
	800万円	3.0％～18.0％	最短30分	申し込みへ
				※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

対応1：プロミスの会員サービスなら返済日前のメール連絡と14日以内の延滞なら自動音声でOK

プロミスのウェブ会員サービスは便利で、メール登録をしておけば、返済日の3日前にメールで『そろそろ返済日ですよ』とお知らせしてくれます。

さらに、入金が難しい場合には14日以内なら自動音声で返済日の延長も可能なんです。

1日、2日遅れる場合なら連絡するのも面倒ですし、かと言って放置しておいて連絡が来るのも良い気持ちもしません。こんな場合は自動音声やメールサービスを利用して入金約束をしてしまいましょう。

対応2：今月の入金はメドが立たない｜こんなときはコールセンターに連絡しましょう

都合が悪く入金できないとき、入金日を過ぎても連絡しないとプロミスから連絡がかかってきます。

【連絡順番：連絡希望先を提出している場合、順番が変わることもあります】

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）はSMBCグループの会社なので、延滞した場合も丁寧な口調で電話をしてきますが、延滞しているときの電話連絡は気持ちの良いものではありません。

キャッシングアドバイザー久保

プロミスから連絡が来たタイミングに、会社の人がそばにいたり、取引先の人がいたりすると話しにくい状況もあると思います。鳴っている電話に出ないのも不自然ですし、話しにくい環境にいる可能性もありますよね。そのため、事前に入金が困難な場合は、あなたから連絡した方が良いですよ

『延滞した分は遅延損害金の金利を支払うから連絡しなくても良いだろう！』という議論もありますが、そうではありません。

カードローンは信用取引なので、あなたがどのような取引をしているのか？も重要な要素になります。

うっかり返済を忘れてしまった場合や入金の都合が悪く入金できない場合も含めて、全ての取引が記録されます。

入金約束技術1：嫌がられない延滞約束の仕方

私の経験から、上手な約束の仕方を確認していきましょう。

延滞の約束には『理由』が明確だとスムーズです。要するに言い訳です。カウンセリングの担当者もサラリーマンなので、明確な理由のある延滞であれば容認しやすくなります。

そのため、理由を説明することで嫌味を言われず、すんなり約束を取ってくれる可能性が高まります。

明確に返済できる期日を伝えることが重要です。そして、最大でも翌月の給料日までに返済するように心がけましょう。

※現行の消費者金融では1か月の延滞なら事故情報（ブラック）として報告されません。どれほど都合が悪くても『翌月の給料日まで』にした方が良いです。

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社員もサラリーマンなので、明確な約束日時が決まっていると上司に報告しやすいんです。延滞する理由と、約束期日の2つがセットになっていることがポイントです。

転職した場合などで給料日が変更になって返済ができない場合は、その旨をコールセンターのオペレーターに伝えてください。返済日の変更が必要なときはこちらの記事を参考にしてください。

【参考：プロミスの返済日を変更したい｜来店不要で返済日変更も可能！】

以前からよくある延滞の言い訳例です。あざとく思われるので嘘は厳禁です。

• 財布を落とした
• スリに財布を擦られた
• 入院している

キャッシングアドバイザー久保

下手な嘘は信用を失います。『財布落としちゃって・・・』と言うより、『ごめんなさい！今月都合つきません。次の給料日まで目途が全く立たないのでお待ちください』と言った方が誠意が伝わります。

このような延滞理由は、消費者金融社員からすると『本当？』と思ってしまう延滞理由です。

消費者金融社員はこまかい人が多く、嘘をつくと真偽を確認してくる人もいます。お互い時間の浪費になるので、本当のことを言って、期日はこちらから伝えることが重要です。

上記のような理由で入金できないとする人は、『いつまでに入金する』という話が明確になっていないことも多く、プロミス側としても『1週間したらもう一度連絡してください』としか言えません。

また、長期の延滞が繰り返されるとカードの利用が停止になる可能性もあります。これは信用力低下によるプロミス側（消費者金融側）の措置です。

急にお金が必要なときに借り入れができないのは困ってしまいます。計画的な利用を心がけてください。

【参考：プロミスで突然借り入れができなくなった！使えない5つの原因と対策】

延滞期間は問答無用で遅延損害金が発生します

延滞期日の話と遅延損害金の話は別なので、期日延長しても延滞期間中は20.0％の遅延損害金で利息が計算されます。

【1/25期限で1/30(5日延滞）の利息表】

50万円利用した場合、通常利息が7,315円ですが5日遅れると余計に1,369円かかります。

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都合が難しく入金できないときは致し方ありませんけど、遅延損害金がかかることは事前に理解しておく必要がありますね。

延滞の約束はすんなり通ることが多い

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私は、せっかく『今月の入金難しいと』連絡してもらっているので、気持ち良く『かしこまりました』とお伝えしていました。グチグチ嫌味なことを意味がないと昔から思っています。

これは一般的に消費者金融に浸透している状況だと思います。ない袖は振れませんし、都合の悪いときは誰にでもあると思うからです。

しかし、『消費者金融は怖い』という感覚もまだまだあるため、延滞しそうなときに電話はしたくないと感じる方も多いでしょう。

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あなたが思っているほどイヤな対応はされませんよ。思い切って相談してみると良い結果が生まれることもあります。

毎月延滞するなら根本的な解決策を考えましょう

誰も好き好んで延滞する人はいません。『うっかり忘れていた』なら問題ありませんが、毎月返済が苦しい、いつも金欠、なぜか入金できない。

このような場合、あなたが気づいていないだけで債務超過に陥っている可能性があります。

収入より支出が多い時点で債務超過です。債務超過が慢性化すると、借金で借金を返済する借金サイクルがスタートします。

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早めに気づけば負債が100万円で済むはずが、借金を借金を返済することで負債が200万円まで増えて、あなたの手元には何も残らず、借金だけが残るということもあります。

マジメな人や、がんばり過ぎてしまう人、自分の借金を誰にも相談できない人に起こりやすい現象です。

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家計がマイナスの状態で借金返済を無計画にがんばり過ぎても利息の自転車操業になってしまうので、心が壊れてしまうことがことがあります。

現状を認識して、固定費削減、収入増加、無駄な支出を抑えるなどの対策で現状が変わることもあります。

【参考：賢い人が『お金がない』時にやっている対処法｜誰でも簡単にできる家計改革！】

キャッシングアドバイザー久保

もし、あなたが毎月の返済に限界を感じていて『これ以上対策がない』ことは恥ずかしいことではありません。一度弁護士に相談してみると客観的にあなたの状況が確認できます。

FP的な話をすれば、毎月の居住費は手取り収入の30％程度、食費は15％程度が理想的とされています。

もっと簡単に計算できる方法は、返済後に次の借り入れをしないと生活できないレベルになっていると債務超過の可能性があります。

毎月の返済がストレスになっているなら専門家への相談をおすすめします。

相談は無料ですし、丁寧親切な対応をしてくれる事務所も多くなりました。

プロミスの返済日まとめ

キャッシングアドバイザー久保

基本的な対応は下記のとおりに行ってください

• 14日以内の延滞ならメールサービスかアプリで約束する
• 14日以内の延滞なら自動音声プロミスコールで約束する0120-24-0365
• 延滞が14日を超える場合は、入金できる日を明確にしてプロミスコールに連絡する
• 女性ならレディースプロミスに電話をするのも良いでしょう

キャッシングアドバイザー久保

毎回遅れてしまう場合、借り入れ金額と収入のバランスが崩れている可能性が高いです。キャッシングは計画性こそが大切です！　一度崩れた収入と支出のバランスを戻すには相当の時間がかかります。返済を苦痛に感じるようになったら、借り入れの状況を見つめ直すことも重要です。

慢性的に返済できない月が多ければ債務超過の可能性があります！返済相談は専門家に相談しましょう