騙されないで!金融詐欺の実態とは?

私たちは学校でお金に関することをほとんど勉強せずに社会に出ます。学校を卒業して就職すると、予想以上に給料をもらえて嬉しかった記憶はありませんか?

もし、学生時代に『初任給の平均がこれくらいで、税金はこれだけ引かれるので手取りは〇〇円です。この範囲で生活すると何にいくら使えば〇〇円貯蓄できますこんな授業があれば、税金を滞納する人や、金融詐欺に騙される人は少なくなるのではないかな?と私は思っています。

このような金融知識のことを金融リテラシーと呼びますが、金融リテラシーがないと金融詐欺にひっかかる可能性が高くなります。

実際に起きている金融詐欺の事例を確認していきましょう。騙し取られたお金は半グレ団体が組織運営のために使っています。このような現実を少しでもなくしていきましょう。

融資保証詐欺については、こちらの記事で説明しています。ご興味がある方は参考にしてください。

事例1:金融庁・警察・銀行・税務署などを装った詐欺

日本銀行

【写真は日本銀行】

  • 税務署から、還付金があるからATMで手続きして欲しい!
  • 警察から、あなたの銀行口座が犯罪に使われてるから通帳と印鑑を預からせてほしい
  • 銀行のインターネットバンキングに不具合が出ているからログインして確認して欲しい
  • 金融庁から銀行名簿が流出したので不正利用の可能性がある!調査のため個人情報を確認したい!

これらは全部詐欺です。そもそも、中央省庁や警察が直接電話をしてくるケースはほとんどありません。これらの詐欺に共通している点があります。

人を不安にさせて判断力が低下しているうちに情報を聞き出したり、資産を奪おうとすることです。誰かに相談したり、考える時間をくれません

一度、騙されるとその情報は詐欺グループの中で共有されて(正しく言うと売買)さらに別の詐欺にひっかかるということも少なくありません。

未だ振り込め詐欺の被害は高止まりしています。

お金が絡む連絡が来たときは、話は聞いても一度、電話を置きましょう。

税務署や警察からの連絡なら、『電話番号を調べてこちらから連絡をする』この1つをやるだけで被害は未然に防げます。

詐欺グループは、あなたの個人情報を詳しく知っている場合があります。例えば息子の名前、妻の名前、夫の名前、勤めている会社の名前等

相手方から、このような個人情報が出てくると信用してしまうケースも多いですが、『お金が絡んでいる話はどんなケースでも一度電話を切るという判断が重要』です。

事例2:未公開株や100%元金保証の詐欺の手口

詐欺

  • 未公開株のおいしい話をあなたにだけにしています!
  • 元金100%保証で毎月5%のリターンのある投資案件があります!

実際に投資をしている人からすれば笑ってしまう話ですが、このような話にひっかかってしまう人が未だいます。

日本人は投資が苦手という点をついている方法ですが、出資法は元金100%リターンをうたった資金集めを禁止しています

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そもそも、1年で利回り3%を超える投資商品で元金保証があるわけありません!

投資信託のリターンが年平均2%~3%ほどで元金保証がありません。これを基準にして考えましょう。最近の事例で言うと西山ファーム。指定された商品を購入すると購入額の数%を報酬として返金するというシステムです。

【出典:日本経済新聞

以前から同じ類の詐欺や法律違反の投資商品が後を絶ちません。形を変えて焼き増しして出てきているだけです。詐欺に対抗するには金融リテラシーを身につけるしかありません

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事例3:詐欺メール

詐欺メール

性懲りもなく、私にも大手メガバンクを語ったメールや、amazonを語ったメールが来ます。内容は『あなたのアカウントに不具合が出ています。ログインして内容を確認してください』というもの。

メールは銀行やamazonを語った内容になっていて、見た目は本物かと思わせる内容になっています。

ログインした時点であなたのアカウント情報(IDとパスワード)は詐欺グループに渡ります。

銀行アカウントが知られれば、知らないところにお金が送金されたり、amazonで買い物される可能性が高いのです。

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不必要にログインさせるメールは疑った方が良いです!むやみにパスワードは入力しないでください!

詐欺メール1:amazon

アマゾンをうたった詐欺メール

本当はメールを開くのも嫌なんですが、情報を公開するために開きました。

今はネットショッピングの王様アマゾン。私も利用しているものの、このメールアドレスでアカウント設定はしていません。メールが雑で改行すらないんですが、要約すると・・・。

あなたの希望でアマゾンプライム登録が解除されました。ポイントが残っているので、このまま解除するのはもったいないです。ポイントを受け取る場合はログインしてください。

よくできた話ですが、そもそも偽のログイン画面でログインさせて個人情報を抜き取るための詐欺です。

詐欺メール2:エロ動画系?

詐欺メール2出会い系

添付ファイルは開いていないので内容まではわかりませんが、出会い系やエロ動画系の類だと思います。

以前から多いのが会員登録をさせるか、ファイルにウイルスを仕込ませておいて開くとパソコンが遠隔操作されるようなものや、お金を送金しないとパソコンを壊すぞという連絡がくるランサムウェア(身代金請求型ウイルス)の類だと思っています。

メールにウイルスソフトを入れておいても怪しいメールが来ることがあります。知らないメールは本当は開かずに削除した方が良いです。

詐欺メール3:出会い系

ライン詐欺

私もLINEは使っていますが、リアルに知らない人とつながりません。情報商材系ではLINEでやり取りする人も多いようですが、私はやりません。

LINE使っていないのに、いきなり結ばれたようです。おめでたい話ですが、私の名前が書いてないですね。多分、わからなかったんでしょう。

この類は個人情報を引き出して、出会い系メール(課金型)へ誘導するタイプのものが多いです。数年前までは、買ってもいない海外の宝くじが当選したようでしつこいメールが来ていました。

詐欺メール4:資産運用メール

資産運用メール

確かに私は資産運用やFXをやっています。昔、怪しい情報商材を買ったときの情報が今も流れているのかもしれません。

上記でも説明しましたように、資産運用に元金保証はありません。スキマ時間で2万円稼げるなんておかしいことがあるはずないんです!

稼げるなら、自分で運用すれば良い訳で、何も知らない他人に情報を教えている人がいること自体に違和感を感じます。

プロバイダーで利用しているメールなので、メール自体が削除できないんですが、謎の裁判所から呼び出し命令が来たり(お金を払えば訴えは取り下げます)とか、先ほどの宝くじ当選メールなど、詐欺メールは後を絶ちません。

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相手にしないのが一番です!儲かる話を他人にする人はいませんよね?無料で教えます的なメールも多いので、甘い言葉にひっかからないようにしましょう!

詐欺メール5:apple

アップルを装った詐欺

このメールは私のメインアカウントにしつこく来るメールです。AppleIDが停止される可能性があるからログインしろという内容です。

かれこれ3か月以上放置していますが、AppleIDは停止されません。

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というより、AppleIDはこのメールに登録していませんから・・・。これ以外にも銀行名をかたりログインさせるものが来ます。メールでログインさせるものは詐欺!怪しいと考えてください。相手にするだけでこちらの時間が取られて疲弊してしまいます

事例4:Twitter GUCCI会長

Twitter詐欺

zozoの前澤社長がやっていた現金プレゼントのパクりです。前澤社長は話題作りとフォロワー集めのために行いました。GUCCI会長は現金を配っていません。

現金をバラバラとまいた動画を添付して『お金が欲しい人はフォローしてリツイートしてくれ』という内容です。フォロワー29万人はかなりの人数で芸能人レベルです。

2019年6月時点で317,537人にフォロワーが増えていました。

このアカウントの目的は、最終的にフォロワーをyoutubeに誘導して動画を観てもらったり、ネット広告サイトに飛んでもらうことが目的です。

ご存じのとおり、youtubeは視聴回数に応じて広告料が支払われます

ユーザーはCUCCI会長に現金をプレゼントしてもらうつもりが、GUCCI社長に現金をプレゼントしていることになります。

彼の運営している会社は株式会社バースト、事業内容はインターネット広告代理事業になっています。

バースト会社事業内容

個人に実害はないものの、あなたが知らないだけで、おかしな会社に蜜を運ぶミツバチになっています

youtube広告も動画を観てもらえば広告主も目的を達成できますが、簡単に稼いでいるなら本当に現金を配って欲しいものです。絶対配ってません。

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会社がお金を配ると税務上手続きが面倒ですし、普通の経営者ならやりません。普通に考えてメリットがない(前澤さんはポケットマネーだと初めに言っている)

たまにAmazonギフト券を1,000円分くらい配ってるらしいですが、奴らは濡れ手に粟です。おかしな業者が簡単に稼げる環境を作らないようにしましょう。

Twitterはおかしなアカウントを凍結しないと、Twitter自体の価値が下がるので手続きを取って欲しいものです。

GUCCI会長にはまってみる

GUCCI会長

これ絶対です。は、と言っている部分が確信犯ですが、後で消されると証明のしようがないのでフォローしてリツイートしてみました。結果はすぐわかるはずなので楽しみに待っています。(配布するはずないと思っていますが)現時点でリツイート27,851件。まず1件1件に連絡することが困難ですし、金額にして4,000万円を超えます。

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できると思いますか???

2019年6月21日、GUCCI会長アカウント凍結されていました。ただし、同様の詐欺は形を変えて身近に迫ってきます。お金をプレゼントする、誰でも儲かる話がある、1クリックで1日2万円の報酬。これらの類はほぼ100%詐欺です。(中には有名人がやるものもありますが、その場合テレビで報道されます)

おいしい話は一般人のところに降りてくるはずありません。そういう気持ちで甘い罠には注意してください!

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初めて会ったのに夢の話をしてくる人とか、ビジネスの話をしてくる人も要注意です!それって普通じゃありません!

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詐欺はお金を持っていない人からお金を引き出すことを考える

犯人は信用を搾取する

振り込め詐欺は、お金を持っている人からお金を奪う詐欺行為なので、比較的に生活に余裕がある中高年が被害に遭います。

最近の振込詐欺は、個人情報をしっかり把握した上で行われているようで、あなたと身内しかわからない情報を持ちだしてきて信用させ、お金を搾取します。

しかし、悪いことを考える人は、お金がない人からお金を引き出すことを考えます。本人の信用力を搾取する詐欺です。信用力を使った詐欺に消費者金融が利用されることが多いのですが、どのようなケースがあるのか、物語形式に、『素直くん』と『容疑者A』に登場してもらいましょう。

カードローンの詐欺によく利用されるケースです。

事例5:30分で10万円稼げるカードローンアルバイト詐欺

おいしいバイトは裏がある

今回の話は、実際の事件を元に私が創作した話になっています。そのためアコムの名前を出しますが、リアリティーを出すために使っています。

容疑者A容疑者A

簡単な作業で、1時間で10万円お渡しできるアルバイトがありますが興味はありますか?

素直くん素直くん

簡単な作業ですか? なんか危ない話じゃないんですか?

以前は風俗求人誌や、スポーツ新聞の求人欄に高額アルバイト募集と人を募っていましたが、最近はlineやfacebookなどのソーシャルメディアを利用したり、大学の友人からの紹介、アルバイト先の人の紹介などから接点を持ってくることが多くなりました。

※大学の友人やアルバイト先の有人も詐欺被害者ですが、完全に騙されているので、良かれと思ってあなたに声をかけてくれています。友人の紹介ということで信用しきってしまうことも多いです。

容疑者A容疑者A

いやね、アコムが海外に進出する予定なんだよね・・・。これはトップシークレットだから人に言わないで下さいね。それで、審査のサンプルが足りないから、多くの学生さんにお願いしているんだけど、架空データは信用性に欠けるから、実際の個人情報をサンプルにする必要があって学生さんにお願いしているんです

素直くん素直くん

でも、僕アルバイトしてないですよ? アルバイト先に電話連絡は必要ですよね?

容疑者A容疑者A

それなら心配しないでください! 私たちで勤務先の情報は用意してあるので、この紙に書いてあるとおりに記入すればOKです。ただ、審査はリアル性を求めているので、しっかり暗記する必要があります。本番では紙を見ないで記入してもらいます。

素直くん素直くん

へぇ~ それだけで良いんですか? 実際に僕がお金を借りる必要はないんですよね?

容疑者A容疑者A

もちろんです! 今回の目的はアコムが審査のサンプルを集めるために行っていることです! 今回のプロジェクトで、アコムは10億円の審査費用を負担する話になっているんです! 元々アコムの親会社で提携している、モルガンスタンレーやゴールドマンサックスが提携して、アジアにキャッシングを展開していく予定なんです!

素直くん素直くん

事業拡大ってやつですか?

容疑者A容疑者A

おっしゃるとおり! でも、ゴールドマンサックスにストップをかけられて『直近の審査データが少ない』という話になったんです! そのため、私たちが審査データの取得をしているんです。ただ、無料で行ってもらうのも申し訳ないので、アコムの審査が通れば10万円の謝礼をお支払いしています。審査時間は30分くらいなので、割の良いアルバイトと考えてもらえれば良いです

素直くん素直くん

へぇ~そういうものですか?

容疑者A容疑者A

そうなんです。審査は事前に30万円で通るようにしてあります。もし、素直さんの審査レベルが高ければ50万円になることもありますけど、50万円になった場合の謝礼は12万円お支払いします。そして、審査後はアコムカードを私がお預かりして、アコムに返却します

素直くん素直くん

こういうアルバイトもあるんですね

容疑者A容疑者A

そうですね! 一般的にはアルバイトなどの労働で報酬を得るのが一般的ですが、我々のような会社では、情報による報酬を得ることを目的にしていますからね。そして、審査が終わって1か月後に『審査無効のお知らせ』の通知が届くので、それを私から素直さんにお渡しして終了です。あっ!謝礼はカード発行後その場でカードと交換でお渡ししますよ。

素直くん素直くん

でも、このアルバイトあなたたちにメリットはあるんですか?

容疑者A容疑者A

私たちは、このプロジェクトが成功したら、海外事業の店舗開発の全権を取得できる予定なんです!
うまく行けば数十億というビジネスチャンスなんです! そのために日本国内の審査データを集めることが現在の課題なんです!

素直くん素直くん

なるほど、今回のアルバイトは、みんながハッピーになれるということですね?

容疑者A容疑者A

そのとおりです! なので、素直さんも今回のアルバイト気に入ってもらえたら、お友達を紹介してくれると嬉しいです。紹介してくれた方がお付き合い頂けると、素直さんに1万円の謝礼をお支払いしますよ。

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キャッシングの審査は通過して報酬を受け取れます

もし、この話に乗ると容疑者Aの話のとおり、あなたはカードの審査を通過します。

理由は、はじめてキャッシングの申込なら大抵の場合審査に通るからです。容疑者Aは何もしていません。そしてあなたは、容疑者Aにアコムカードを渡して、10万円の報酬を受け取ってこの話は終了です。

しかし悪夢はここから始まります

詐欺グループはあなたのカードで満額まで現金を引き出して逃げます

詐欺犯人詐欺犯人

いひひひひ 50万円のカードゲットしたぜぇ 全額引き出してトンズラだな

あなたが騙されたことに気づくのは、アコムから延滞の連絡のあるタイミングなので1か月後です。容疑者Aは十分逃げる時間もありますし、あなたが騙されたことに気づいた時点で、連絡が取れなくなっていることが大半です。

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この延滞の時点で私たちは、あなたから詐欺の被害状況を聞きます。そして、アコムから全額返済を求められるのは契約したあなたです。

しかも、詐欺の話をしても債務免除になるはずもなく、アコムからすれば、あなたの審査をして融資をしただけで、もし仕事をしていないのに勤務先の届け出をして契約しているなら、契約違反ということで一括返済を求められることもあります。

しかも、10万円という報酬を受け取っている以上、詐欺の共謀をしていると言われても何も言えません。そして債務はあなたが丸々引っ被ることになるんです。

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この時点になると本人だけの力で完済もできなくなるので、警察と両親に相談する人が大半です。警察は詐欺事件として捜査をしますが、容疑者Aは偽名と携帯も裏ルートで入手しているものなので、逮捕に至ることは少ないと思います。結局は、両親が全額返済をしてこの事件は終了になりますが、金融リテラシーがあれば、そもそも引っかかることはなかったのではないかと思う事案です。

詐欺のポイントと注意点は?

詐欺の手口

  1. 容疑者Aはスーツを着て、見た目も清潔感もあり、怪しい感じが一切しないタイプの人が演じます
  2. 簡単に儲かると、おいしい話を持ち掛けてきます
  3. ここだけの話と最もらしいこと(事実確認できない)話を持ち出してくる

敵は信用させるために様々な手段を取ってきます。迷った場合は友人よりも、実害を被った場合、両親や知識的に頼れる人に相談してください。

詐欺は、一見おいしい話のように思えますが、おいしい話がゴロゴロ転がってる訳はありませんし、今までそんな話があなたに来て上手くいったことはありますか?

キャッシングアドバイザー久保キャッシングアドバイザー久保

この類の詐欺は昔からなくなることはなく、最近は増加傾向にあります

ソーシャルネットワークが広がったことにより、詐欺グループも動きやすくなっているのかもしれません

このような詐欺の手口に、あなたの愛する家族や友人、お子さんが引っかかってしまう可能性もあります。情報共有して詐欺の資金源を断っていきましょう!

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