騙されないで!金融詐欺の実態とは?

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こんにちは、キャッシングアドバイザーの久保です。

 

私たちは学校でお金に関することをほとんど勉強せずに社会に出ます。学校を卒業して就職すると、予想以上に給料をもらえて嬉しかった記憶がありますよね。

 

学生時代に社会科目はありますが、地図の見方とか、歴史など受験対策に関する勉強が主で、本来社会に出たときに、お金に必要な『社会』を学校で教わる機会はありません。

 

もし、学生時代に『初任給の平均がこれくらいで、税金はこれだけ引かれるので手取りは〇〇円です。この範囲で生活すると何にいくら使えば〇〇円貯蓄できます』こんな授業があれば、税金を滞納する人や、金融詐欺に騙される人は少なくなるのではないかな?と私は思っています。

 

このような金融知識のことを金融リテラシーと呼びますが、これらの知識がない人を狙った金融詐欺は昔から減ることがありません。

 

キャッシングアドバイザー久保キャッシングアドバイザー久保

私は仕事柄、多くの金融詐欺や金融犯罪を目の当たりにしてきました。小規模な犯罪だとニュースになることもないので世間一般的に周知されません。そのため、若い方を中心に詐欺の被害は減ることがありません

 

お金の事件は民事事件になることも多いため、警察が介入できないケースも多いのです。まるわかりキャッシングブログでは、私が今まで見てきた金融詐欺などの事件を周知することで、1件でも詐欺事件の被害者が減ればという思いから、私の経験と知見をお伝えしていきます。

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詐欺はお金を持っていない人からお金を引き出すことを考える

犯人は信用を搾取する

振り込め詐欺は、お金を持っている人からお金を奪う詐欺行為なので、比較的に生活に余裕がある中高年が被害に遭います。

 

最近の振込詐欺は個人情報をしっかり把握した上で行われているようで、あなたと身内しかわからないような情報を持ちだしてきて信用させお金を搾取します。

 

しかし、悪いことを考える人は、お金がない人からお金を引き出すことを考えます。本人の信用力を搾取する詐欺です。信用力を使った詐欺に消費者金融が利用されることが多いのですが、どのようなケースがあるのか、物語形式に、『素直くん』と『容疑者A』に登場してもらいましょう。

 

1時間で10万円稼げるアルバイト詐欺

おいしいバイトは裏がある

今回の話は、実際の事件を元に私が創作した話になっています。そのためアコムの名前を出しますが、リアリティーを出すために使っています。

 

容疑者A容疑者A

簡単な作業で、1時間で10万円お渡しできるアルバイトがありますが興味はありますか?

 

素直くん素直くん

簡単な作業ですか? なんか危ない話じゃないんですか?

 

以前は風俗求人誌や、スポーツ新聞の求人欄に高額アルバイト募集と人を募っていましたが、最近はlineやfacebookなどのソーシャルメディアを利用したり、大学の友人からの紹介、アルバイト先の人の紹介などから接点を持ってくることが多くなりました。

※大学の友人やアルバイト先の有人も詐欺被害者ですが、完全に騙されているので、良かれと思ってあなたに声をかけてくれています。友人の紹介ということで信用しきってしまうことも多いです。

 

容疑者A容疑者A

いやね、アコムが海外に進出する予定なんだよね・・・。これはトップシークレットだから人に言わないで下さいね。それで、審査のサンプルが足りないから、多くの学生さんにお願いしているんだけど、架空データは信用性に欠けるから、実際の個人情報をサンプルにする必要があって学生さんにお願いしているんです

 

素直くん素直くん

でも、僕アルバイトしてないですよ? アルバイト先に電話連絡は必要ですよね?

 

容疑者A容疑者A

それなら心配しないでください! 私たちで勤務先の情報は用意してあるので、この紙に書いてあるとおりに記入すればOKです。ただ、審査はリアル性を求めているので、しっかり暗記する必要があります。本番では紙を見ないで記入してもらいます。

 

素直くん素直くん

へぇ~ それだけで良いんですか? 実際に僕がお金を借りる必要はないんですよね?

 

容疑者A容疑者A

もちろんです! 今回の目的はアコムが審査のサンプルを集めるために行っていることです! 今回のプロジェクトで、アコムは10億円の審査費用を負担する話になっているんです! 日経新聞とか読んでます? 経済を少し知ってるとわかると思うんですが、元々アコムの親会社で提携している、モルガンスタンレーやゴールドマンサックスが提携して、アジアにキャッシングを展開していく予定なんです!

 

素直くん素直くん

事業拡大ってやつですか?

 

容疑者A容疑者A

おっしゃるとおり! さすが優秀な学生さん! しっかり勉強していますね。でも、ゴールドマンサックスにストップをかけられて『直近の審査データが少ない』という話になったんですね。そのため、私たちが審査データの取得をしているんです。ただ、無料で行ってもらうのも申し訳ないので、アコムの審査が通れば10万円の謝礼をお支払いしています。審査時間は30分くらいなので、割の良いアルバイトと考えてもらえれば良いです

 

素直くん素直くん

へぇ~そういうものですか?

 

容疑者A容疑者A

そうなんです。審査は事前に30万円で通るようにしてあります。もし、素直さんの審査レベルが高ければ50万円になることもありますけど、50万円になった場合の謝礼は12万円お支払いします。そして、審査後はアコムカードを私がお預かりして、アコムに返却します

 

素直くん素直くん

こういうアルバイトもあるんですね

 

容疑者A容疑者A

そうですね! 一般的にはアルバイトなどの労働で報酬を得るのが一般的ですが、我々のような会社では、情報による報酬を得ることを目的にしていますからね。そして、審査が終わって1か月後に『審査無効のお知らせ』の通知が届くので、それを私から素直さんにお渡しして終了です。あっ!謝礼はカード発行後その場でカードと交換でお渡ししますよ。

 

素直くん素直くん

でも、このアルバイトあなたたちにメリットはあるんですか?

 

容疑者A容疑者A

よくぞ聞いてくれました!さすが優秀な方ですね。私たちは、このプロジェクトが成功したら、海外事業の店舗開発の全権を取得できる予定なんです!
うまく行けば数十億というビジネスチャンスなんです! そのために日本国内の審査データを集めることが現在の課題なんです!

 

素直くん素直くん

なるほど、今回のアルバイトは、みんながハッピーになれるということですね?

 

容疑者A容疑者A

そのとおりです! なので、素直さんも今回のアルバイト気に入ってもらえたら、お友達を紹介してくれると嬉しいです。紹介してくれた方がお付き合い頂けると、素直さんに1万円の謝礼をお支払いしますよ。

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キャッシングの審査は通過して報酬を受け取れます

もし、この話に乗ると容疑者Aの話のとおり、あなたはカードの審査を通過します。

 

理由は、はじめてキャッシングの申込なら大抵の場合審査に通るからです。容疑者Aは何もしていません。そしてあなたは、容疑者Aにアコムカードを渡して、10万円の報酬を受け取ってこの話は終了です。

 

しかし悪夢はここから始まります

 

詐欺グループはあなたのカードで満額まで現金を引き出して逃げます

詐欺犯人詐欺犯人

いひひひひ 50万円のカードゲットしたぜぇ 全額引き出してトンズラだな

 

あなたが騙されたことに気づくのは、アコムから延滞の連絡のあるタイミングなので1か月後です。容疑者Aは十分逃げる時間もありますし、あなたが騙されたことに気づいた時点で、連絡が取れなくなっていることが大半です。

 

キャッシングアドバイザー久保キャッシングアドバイザー久保

この延滞の時点で私たちは、あなたから詐欺の被害状況を聞きます。そして、アコムから全額返済を求められるのは契約したあなたです。

 

しかも、詐欺の話をしても債務免除になるはずもなく、アコムからすれば、あなたの審査をして融資をしただけで、もし仕事をしていないのに勤務先の届け出をして契約しているなら、契約違反ということで一括返済を求められることもあります。

 

しかも、あなたは10万円という報酬を受け取っている以上、詐欺の共謀をしているのです。そして債務はあなたが丸々引っ被ることになるんです。

 

 

キャッシングアドバイザー久保キャッシングアドバイザー久保

この時点になると本人だけの力で完済もできなくなるので、警察と両親に相談する人が大半です。警察は詐欺事件として捜査をしますが、容疑者Aは偽名と携帯も裏ルートで入手しているものなので、逮捕に至ることは少ないと思います。結局は、両親が全額返済をしてこの事件は終了になりますが、金融リテラシーがあれば、そもそも引っかかることはなかったのではないかと思う事案です。

 

詐欺のポイントと注意点は?

詐欺の手口

 

チェック容疑者Aはスーツを着て、見た目も清潔感もあり、怪しい感じが一切しないタイプの人が演じます

チェックはじめにあなたの信用を得るために、あなたを褒めたり、笑顔で接してきます

チェック仕事(詐欺行為)にも信用を得るため、難しい経済の話をさも事実のように話してきます

チェックここだけの話(今回はアコムが海外進出するため審査の実績が必要)と最もらしいこと(事実確認できない)話を持ち出してくる

 

敵は信用させるために、様々な手段を取ってきます。迷った場合は友人よりも、両親や知識的に頼れる人に相談した方が良いです。

 

犯人グループの中には、あなたから信用を得るために何度も、場合のよっては1.2か月に渡って何度も面会してきます。そして景気の良い話や、世間話をしてあなたから信頼を得るように努力しています。

 

詐欺にひっからないためには、『簡単にお金をもらえる仕事があるわけない』と考えるべきなのです。

 

はじめは怪しいと思っていても、何度も顔を合わせることで情や安心感も芽生えます。犯人からすれば何度も面会してくれれば、脈ありと考えます。このような詐欺は形を変えながら何年も続いています。

 

キャッシングアドバイザー久保キャッシングアドバイザー久保

この類の詐欺は昔からなくなることはなく、最近は増加傾向にあります

ソーシャルネットワークが広がったことにより、詐欺グループも動きやすくなっているのかもしれません

 

このような詐欺の手口に、あなたの愛する家族や友人、お子さんが引っかかってしまう可能性もあります。情報共有して詐欺の資金源を断っていきましょう!

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