【カードローンの契約出来ない？】申込時に注意したい3つのポイント

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『カードローンの審査に落ちた理由が知りたい』

『申込時に注意した方がいい事を教えて欲しい』

この記事はそんな方に向けて書いています。今回はカードローンの審査内容の一部について解説します。

カード会社で働いていると当たり前のことでも、世間一般では当たり前ではないことがあります。本当は審査に通っていたのに間違った申告をしたために、審査に落ちていたら本当にもったいないです。

申込時に間違えやすい項目を順番に３つ説明していきます。それではまいります。

総支給額と手取額

カード会社に申込をすると必ずと言っていいほど年収を確認されます。この時にカード会社が聞きたい年収とは手取額ではなく総支給額です。

貸金主任者ひな

年収の総支給額はおいくらでしょうか？

このように聞いても意外なことに約半数のひとは手取額を回答します。カード会社は業種や勤続年数などでお客様のだいたいの年収は推測できます。

ほとんどのお客様は推測される年収よりも少ない年収額を申告してきます。総支給額が２２万円、税金等が引かれた振込額が１８万円の給料明細書を持参のお客様がいました。

申告の年収額は２４０万円です。改めて年収の総支給額を確認しても、申告の年収額は２４０万円で変更なしでした。そういう時は、より具体的に金額の確認をしていきます。

『本日お持ち頂いたお給料明細書を拝見させて頂くと総支給額が２２万円ございます。』

『２２万円を単純に１２か月分として１２倍いたしますと２２万円×１２で２６４万円になります。』

『これに賞与、ボーナスがありましたら足して頂きますと、年収の総支給額はもう少し多い金額になると思います。』

『実際の年収の総支給額はおいくらになりますでしょうか？』

ここまで説明してようやくご理解頂ける場合がほとんどです。

『ああ～、それなら３００万円くらいですね』

総量規制という法律があります。これは年収の１／３以上の貸付を禁止する法律です。他のカード会社ですでに借入があり、借入総額が年収の１／３を超えている場合は契約をお断りしています。

借入総額が１００万円を超えている場合は収入証明書で年収の確認をします。借入総額が１００万円未満の場合は申告年収で審査を行います。総量規制は年収の１／３で、借入総額が１００万円を超える場合に収入証明書が必要になります。

・年収が２４０万円のひとなら８０万円まで借入が可能

・年収が３００万のひとなら１００万円まで借入が可能

もし、別の消費者金融会社ですでに８０万円の借入があった場合、申告の年収が２４０万円では審査に通りません。申告の年収が３００万円なら最大で２０万円までの借入が可能です。

つまり、申告年収が３００万円以上あれば、収入証明書がなくても借りられる最大の金額を融資してもらえます。

以前は、『お客様の申告年収だと契約出来ないので、年収を３００万円で登録してもいいでしょうか？』などと年収をより高く申告頂けるように誘導する行為もありましたが、今はおこなっていません。

あくまでお客様が申告された年収で審査をおこなっています。

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※総量規制については下記記事をご参照ください。
【決定版】貸金業法の総量規制を貸金主任者がわかりやすく解説！

最大限度額	金利	審査時間
500万円	4.5％～17.8％	最短3分※	申し込みへ
800万円	3.0％～18.0％	10秒簡易審査	詳細
800万円	3.0％～18.0％	最短20分※	申し込みへ
			※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。