プロミスの増額ポイント

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こんにちは、キャッシングアドバイザーの久保です。

 

キャッシングを利用していると、一定タイミングで消費者金融側から『増額案内』の電話連絡があったり、メールでお知らせが来たりします。

 

プロミスはお金を貸すことをビジネスにしているので信用力の高い人や、返済のリスクが低い人にはドンドン増額をしていきます。消費者金融は総量規制(借入金額は年収の1/3に制限される)があるので、優良顧客の囲い込みをしているとも言われています。

 

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今回は、プロミスの増額を希望している青戸さんと一緒に、確認していきます。

 

記事の内容:プロミス増額は何を見ているの?

チェック増額対象者はどのように選択されているのか?

チェック増額審査は何をチェックしているのか?

チェックプロミスの増額審査は厳しいのか?

 

cashing_口座開設

 

プロミス増額|どうすればプロミスの限度額は上がる?

何をすればプロミスで増額できるのか?

 

青戸さん青戸さん

ああぁどうしよう・・・困った困った・・・

 

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青戸さん、どうかされましたか?

 

 

青戸さん青戸さん

いや、お恥ずかしい話、今月の当座支払い・・・当てにしていた取引先の入金が遅れるということで困ってるんですよ・・・

 

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なるほど! 会社を経営していると起こりえることですよね。一時的な利用なら消費者金融を利用する会社経営者は多いですよ! 取引先から入金が確認できたら一括で完済してしまえば、利息もさほどかかりかませんし

 

青戸さん青戸さん

そうか!プロミスカードを使えばいいか!

 

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ですね。一時的な利用には便利なカードですよ

 

青戸さん青戸さん

でもな~ カードは持ってるけど限度額が30万円なんだよね。今回必要なのは50万円なんだよなぁ

 

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そうなんですね。増額ができれば問題は解決するんですけどね~

 

青戸さん青戸さん

増額?カードローンって増額できるの?

 

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ええ。今まで増額の連絡とかきたことありませんか?

 

青戸さん青戸さん

ない!ないない! 一度も連絡来たことないね

 

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青戸さん、プロミスの限度額は30万円なんですよね?

 

青戸さん青戸さん

ええ、そうです

 

プロミスの増額対象者を確認します

増額の対象はどのように決められているのでしょうか?

 

プロミスの増額対象者はどう選ばれているのでしょうか?

チェック50万円までの増額審査は比較的簡単に行われる

※50万円超の限度額は取引内容や、勤務先状況などもこまかく審査される

チェックプロミスの増額審査は担当部署は常に審査を行っている

チェック審査期間は契約or前回の増額から4か月~6か月前後

 

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増額審査は常に勝手に行われているイメージです!

 

青戸さん青戸さん

勝手に? じゃあ、私の限度額も知らない間に増額されてるかもしれないってことかな?

 

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いえ、青戸さん、少し違うんです。キャッシング契約は貸金業法が軸なので、消費者金融側が勝手に限度額を変更することを禁止しているんです

 

貸金業法に、過剰貸し付けの禁止と返済能力調査が法律により規定されていて、限度額を自動で変更(増額)することを禁止しています。

※クレジットカードの限度額は例外です。

 

青戸さん青戸さん

ん?どういうこと? 勝手に増額審査されているのに、限度額は増えてないって???

 

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つまり、事前審査をしているということなんです。例えば、青戸さんの限度額は30万円ですよね?もし、限度額が50万円までOKという審査がされれば、30/50というイメージの限度額になっているんです。この50は青戸さんはわからない数字になっているんですが、青戸さんから増額希望があった場合に、返済能力調査(直前の審査)を行って限度額を切り替えるという仕組みです

 

青戸さん青戸さん

ということは、分母が上がらないと増額をお願いしても断られるということ?

 

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基本的にそうですね。でも、増額をお願いしたときに年収が上がった、他社借り入れ金額が変更になったなどの状況変更があれば、その場で増額されることもあります。また、プロミスから増額案内が来ることがありますが、この場合30/50や30/90、30/120と事前審査が済んでいる状態で連絡がきます。

 

青戸さん青戸さん

なるほど!

 

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増額希望の意思確認と、最後の返済能力調査を行ってその場で限度額が変更されるイメージなんです

 

プロミスの増額審査基準と何を審査しているのか?

プロミスの増額審査は何を審査するんだろう?

 

青戸さん青戸さん

事前審査をしているということは、以前申告した個人情報で審査しているということだよね?

 

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そのとおりです!

プロミスだけの話ではありませんが、基本的に消費者金融が事前審査でチェックしているのはこちらの点です

 

プロミスの増額の事前審査で見ていること

チェック前回の増額から数か月期間が経過している(約4か月~半年前後)

チェック増額した限度額が年収の1/3を超過しないか(他社利用含めて)

チェック信用情報に事故情報(ブラック情報)はないか ※一部例外あり

チェック延滞などはしていないか

チェック勤務先は退職していないか

 

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事前にチェックしている内容はこんな感じです。見てもらうとわかると思いますが、一定期間利用していれば自動で限度額が上がっていくことが多いんです。反対に、上記に当てはまることがあると事前審査ができないので、プロミスに連絡をして、現在の状況を申告して改めて増額審査をしてもらうイメージですね。

 

青戸さん青戸さん

そうだね! 特に何かしなきゃいけないってことはなさそうだね!

 

青戸さん青戸さん

だけど、勤務先は退職していないかって会社に連絡してくるってこと??

 

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いえ、少し違います。事前審査に関しては、連絡したりすることはありません 例えば、延滞したときに全く連絡が取れず勤務先に連絡したら『退職している』と確認できた場合や本人から退職の事実を確認した場合、登録されている勤務先の情報を抹消します。ということは、登録されている個人情報は無職になっているということです。そうなると、そもそも事前審査がされないということです

 

青戸さん青戸さん

そういうことか! ということは、勤務先が変わったらプロミスのコールセンターに連絡しておけば『もしものとき』も増額の可能性があるというだね!

 

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おっしゃるとおりです!

 

増額の審査期間は日に日に短くなっている!?

増額審査のタイミングは短くなっているという噂

 

青戸さん青戸さん

久保さん、さっき増額期間は4か月~6か月くらいって言ったじゃない? もっと詳しく言えないの?

 

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なんとも言えないんです。ただし、増額期間は私が入社したときより、期間は短くなっています。また、消費者金融は優良な方には増額したいと考えていますから、決算のタイミング等々で増額期間が短くなることもあるんです。

 

青戸さん青戸さん

・・・なるほどね そこは明確には言えないし、消費者金融ごとにも変わってくるということか・・・

 

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そうですね! しかし、裏を返せば、審査期間が短くなったことで増額を希望されない方への過剰な連絡行為も業界では問題になっているんですよね。

 

青戸さん青戸さん

ああぁ・・・確かに。お金がいらないときに『増額しませんか?』という連絡はいらないもんね。何回も何回も連絡が来たら、それはうざいね

 

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そうなんですよ。私はずっと営業なので、増額したいという人よりも、連絡がうるさいという人の方が多いイメージを持っています・・・需要と供給のバランスは常にイコールになることはありませんからね

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プロミスの増額|信用情報に事故があっても増額できる!?

信用情報に事故があっても増額できる?

 

青戸さん青戸さん

さっき、チェック信用情報に事故情報(ブラック情報)はないか※一部例外あり これがあったんだけど、信用情報がブラックでも審査に通ることがあるっていうこと?

 

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あまり詳しくは言えませんが、場合によっては事故扱いしないものもあるのは事実です。

 

青戸さん青戸さん

なるほどね! 審査は甘いってことか!

 

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いえいえ、そういうことではありません! あくまで審査の上での増額なんです! 一部例外的なものもあると思ってもらえればと良いかと思います。

 

青戸さん青戸さん

なるほどね。言えないこともあるよね!でも、そんな特例もあるなら、私も増額審査に希望が見えてきた気がするよ!

 

プロミスの増額審査は厳しそうなイメージ?

プロミスの審査は厳しそうなイメージ?

 

青戸さん青戸さん

あ、そうだ!久保さん。今ね、ネットでプロミスの増額を調べて見たら、①延滞を1回もしていないこと ②勤務先に変更がないか?③年収は増えているか?っていう条件が書いてあるサイトがたくさんあるんだけど・・・ 本当は増額は難しいんじゃないの?

 

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他のサイトのことは何とも言えませんが、私の経験ではそういうことはないですね。

 

青戸さん青戸さん

わかりました! せっかくなんでもう少し質問しても良いですか?

 

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どうぞ

 

プロミスの増額審査のときに利用目的を聞かれるのか?

利用目的を聞かれてNGな回答ってあるのかな?

 

青戸さん青戸さん

例えば、増額をお願いしたときに、利用目的とか聞かれて、変なことを言ったら増額の審査落ちになることってあるのかな? お金のことなんで、言いにくいこともあるじゃない?

 

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例えば、他社への支払いと言うと、『この人はお金に困ってそうだから増額できないと判断されるかもしれない』とか、こういうやつですね

 

青戸さん青戸さん

そうそう

 

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んー微妙ですね・・・基本的にキャッシングは限度額内で利用できるもので、利用目的が公序良俗に反しなければ問題ないんですが、利用目的で断られるケースは非常にレアです。マジメに答えても良いですし、利用目的のヒアリングは建前で聞いているという認識で大丈夫です。例えば、生活費や支払い、何かあったとき用の限度額を用意しておきたいなど、当り障りなく答えておけば問題ないでしょう。やはり、お金のことは話したくないこともあるでしょうし、全て包み隠さず話す必要もないと私は思っています。

 

プロミスの増額審査|返済能力調査について

事前審査は何をチェックされているんだろう

 

青戸さん青戸さん

先ほどから事前審査のことは聞きましたが、直前の審査が必要って言ってたよね? 直前調査は在籍確認とかあったりするの?

 

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審査の特性上、増額審査になるので在籍確認はあります。しかし、すでに勤務先の届け出をしている場合に、勤務先の変更がなければ在籍確認を省略するケースがあります。

 

青戸さん青戸さん

そうなんだ!

 

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とは言え、消費者金融ごとの審査になるので、ケースバイケースと考えてください。もし、在籍確認の連絡が困るようならオペレーターに相談してみてくださいね!

 

青戸さん青戸さん

わかりました! あと、本審査は何を確認するんだろう?

 

貸金業法の返済能力の調査

第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
 貸金業者が個人である顧客等と貸付けの契約(極度方式貸付けに係る契約その他の内閣府令で定める貸付けの契約を除く。)を締結しようとする場合には、前項の規定による調査を行うに際し、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければならない。

3  貸金業者は、前項の場合において、次の各号に掲げる場合のいずれかに該当するときは、第一項の規定による調査を行うに際し、資金需要者である個人の顧客(以下この節において「個人顧客」という。)から源泉徴収票(所得税法 (昭和四十年法律第三十三号)第二百二十六条第一項 に規定する源泉徴収票をいう。以下この項及び第十三条の三第三項において同じ。)その他の当該個人顧客の収入又は収益その他の資力を明らかにする事項を記載し、又は記録した書面又は電磁的記録として内閣府令で定めるものの提出又は提供を受けなければならない。ただし、貸金業者が既に当該個人顧客の源泉徴収票その他の当該個人顧客の収入又は収益その他の資力を明らかにする事項を記載し、又は記録した書面又は電磁的記録として内閣府令で定めるものの提出又は提供を受けている場合は、この限りでない。

 次に掲げる金額を合算した額(次号イにおいて「当該貸金業者合算額」という。)が五十万円を超える場合
 当該貸付けの契約(貸付けに係る契約に限る。ロにおいて同じ。)に係る貸付けの金額(極度方式基本契約にあつては、極度額(当該貸金業者が当該個人顧客に対し当該極度方式基本契約に基づく極度方式貸付けの元本の残高の上限として極度額を下回る額を提示する場合にあつては、当該下回る額))
 当該個人顧客と当該貸付けの契約以外の貸付けに係る契約を締結しているときは、その貸付けの残高(極度方式基本契約にあつては、極度額(当該貸金業者が当該個人顧客に対し当該極度方式基本契約に基づく極度方式貸付けの元本の残高の上限として極度額を下回る額を提示している場合にあつては、当該下回る額))の合計額

 次に掲げる金額を合算した額(次条第二項において「個人顧客合算額」という。)が百万円を超える場合(前号に掲げる場合を除く。)

 当該貸金業者合算額
 指定信用情報機関から提供を受けた信用情報により判明した当該個人顧客に対する当該貸金業者以外の貸金業者の貸付けの残高の合計額
【抜粋:貸金業法】

 

青戸さん青戸さん

ごめん、さっぱり意味がわからない

 

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要約するとこのような意味合いです

 

プロミスなど消費者金融への規則

消費者金融側への規制はこのようになっています

 

貸金業法の業者への規制

チェック増額をする直前に年収・他社借り入れ金額・自宅・勤務先に変更がないか確認しましょう

チェック増額する直前に信用情報センターを取得して総量規制に抵触していないか確認しましょう

チェック増額契約がプロミスで50万円を超えるor他社利用金額含めて100万円を超える限度額になる場合は収入証明書を確認しなさい

※総量規制に抵触する場合は、50万円以下、50万円超いずれの場合も契約不可です。

 

それ以外の点では、自社の場合は限度額、他社利用の確認は利用残高で確認しなさいというこまかいルールまで記載されていますが、大きなポイントは上記3点です。

 

青戸さん青戸さん

なるほど、事前審査を済ませてあって、本契約では増額の意思確認をしてから上記の審査項目をパスすれば増額審査が終了するということだね!

 

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おっしゃるとおりです!

 

青戸さん青戸さん

事前審査が済んでいて、本審査にはどれくらい時間がかかるの?

 

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平均的な時間ですと、電話で増額の手続きをした場合で10分、ネットで手続きをした場合には5分前後ですかね?事前審査が終了していれば、最後の手続きに時間はかかりませんよ。

 

青戸さん青戸さん

なるほどね!だいたい増額審査の内容がわかってきたよ。久保さん ありがとう。

 

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いえいえ ご満足頂ければ私も嬉しいです。

増額審査の内容を解説しましたが、プロミスの新規契約の審査内容なども詳しく解説しています。こちらも併せて参考にしてみてくださいね。

【参考:プロミスの審査は何を見ているの?審査通過のコツを社員が解説!

 

増額審査についてはこちらの記事も参考になります。

【参考:まるで教科書!プロミスの増額申し込み方法は?土日も増額可能なの?

 

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