審査通過のコツなんてないし、相手はプロ

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キャッシングアドバイザーの久保です。元消費者金融社員です。

 

カードローン審査の嘘情報が蔓延

チェック〇〇をしたら審査に通りやすくなる

チェック〇〇をしたら審査に落ちる可能性が落ちる

チェック審査に通りやすいコツ

チェック〇〇をしたらあなたの限度額は100万円!

 

キャッシングアドバイザー久保キャッシングアドバイザー久保

カードローンの審査を通過するためのテクニックやコツなんてものはありません!審査を通すためのコツを使ったらあなたも限度額100万円!なんていうのは嘘もいいところです。

 

カードローン、クレジットカード、住宅ローンには必ず審査があります。もし、本当に審査通過のコツがあるなら、審査自体に意味がなくなります。

 

審査する側は毎日、朝から晩まで審査(仕事)をしている百戦錬磨のプロです。職業と勤務年数を言うだけでだいたいの年収金額もわかりますし、嘘の申告をしても即座に見抜きます。反対に勘違いで申し込みフォームに記入している場合もすぐにわかります。

 

ただし、このような審査に対する不安なら安心してくだい。

審査が不安

契約する側もガッチガチに審査内容を厳しくしません。その理由は2018年にブラックでもお金を借りれるようになった理由を徹底解説このように、審査内容を緩めるときは緩めています。

 

今回は、カードローン審査に通るためのコツなんて存在しないということと、審査内容について解説していきます。

 

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ちなみにプロミスの審査のポイントはこちらの記事でまとめています。消費者金融の審査は大きくは変わりませんので参考にしてください。

 

 

大前提:貸す側は契約したいと思っている!

はじめに大前提としては、プロミスSMBCモビットなどのカードローン会社は『できることなら、全員審査落ちすることなく契約したい!』と思っています。イジワルで審査を厳しくする理由はありませんし、多くの顧客が審査落ちになってしまうと会社の業績が悪くなってしまいます。

 

例えば、申し込みの半分が審査落ちになれば、会社側も審査に無駄な時間ばかり取られてしまい効率が悪い仕事になってしまいます。(少しイヤラシイ言い方ですが)

 

カードローンの審査内容は社会情勢に合わせて常に変わってきています。そして仮審査を通過できれば80%前後の方が契約できている実情があります。

 

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仮に、どうやっても審査通過率が50%前後になるなら、70%前後まで審査通過率を上げて、限度額を少なくするとか回収する方法をキツくするなどの対策をするはずなんです!

 

 

仮審査は信用情報審査を重要視している

審査落ちで一番多いパターンは信用情報に傷がついている場合です。カードローン審査では年収の1/3以上の借り入れがある場合はダメ、複数社延滞している場合はダメなどです。

 

このように、どうしても契約できない場合は、審査機械が自動で審査してお断りメールまで全て自動になっています。そのため審査落ちまでの連絡が数分で終了する場合もあります。

 

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実はここまでで半分くらいの方が審査落ちしているようです。ただし、実数は審査落ちしている方が毎月のように申し込みしている場合、イタズラ申し込みをしているものも含まれます。

 

つまり、信用情報に問題がない場合、問題なく契約できるケースが多いのです。冒頭でも説明したとおり、審査通過のコツというものはなく『記入ミスしたら審査落ち』『何件も連続で申し込みしたら審査落ち』という情報はどこかの誰かが言い始めた噂話です。

 

 

オペレーターや決裁者の成績は契約率という矛盾

契約率が担当者の成績や評価に直結している

消費者金融のオペレーターや決裁者は朝から晩まで新規申し込みの対応をしているベテランです。彼らは会社員なので、仕事の成績によって昇給やボーナスの査定があります。

 

成績の査定はどれだけ短い時間で契約をこなすか。替え玉契約を防ぐことができたか。担当した契約率はどれくらい高いか。など会社への貢献度で来年以降のお給料が決まってきます。

 

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ここまで言えばお分かりいただけるかと思いますが、契約したいのは彼らも一緒なんです。そして、変な審査通過テクニック的なことをしても彼らはお見通しですし、不自然な行動は反対に不信感すら抱かせます。

 

とは言え、会社ごとに審査基準や限度額設定は違います。あなたが50万円必要なのに20万円の限度額しか設定されなかった場合は2社目に申し込みをする以外方法はありません。

 

これは過剰なカードローンの申し込みを誘発するためではありません。例えば50万円必要な場合、A社で20万、B社で50万円の限度額が設定された場合、A社を利用する前に解約したり、A社20万、B社で30万円の限度額が出た場合は2社利用するなどの方法で対応しなければならないケースは実際にあります。

 

最終的に借り入れしたものは返済しなければなりませんので、借り入れは必要最小限にとどめておくことが重要です。

 

 

おすすめカードローン会社を紹介します

 

プロミス

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カードローンのリーディングカンパニーです。公式HPから3秒お試し診断もありますし、最短1時間融資も可能です。

 

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SMBCモビット

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マスターカードも同時に審査可能なSMBCモビット。10秒簡易審査は本審査と同様の審査をしてくれるので結果を早く知りたいときに重宝します!

 

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アイフルファーストプレミアムカードローン

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ネット申し込み限定!!アイフルの上限金利9.5%の低金利カードローンです。最低年収は300万円以上、23歳~59歳まで、即収入証明を提出できる方が対象。プレミアムに審査落ちしても通常のアイフルの審査をしてくれます。

 

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アイフル

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消費者金融大手のアイフルです。おまとめローンや自営業者などの事業者ローンに強いカードローン会社です。

 

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アコム

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消費者金融業界の老舗アコムもおすすめです。

 

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思いつくカードローン会社を並べました。どこの会社も正規のカードローン会社なので、安心して利用できる会社ばかりです!

 

 

持ち家が有利とか正社員が有利とか・・・限度額の話

審査のコツと言っても虚偽申告はだめ

ネット上の情報を見ると、持ち家だと審査に通りやすくなるとか、アルバイトより正社員の方が審査に通りやすいとか月並みの情報が蔓延しています。

 

もちろん属性が高い方が審査には有利ですが、限度額が高くなるかどうかの判断基準程度の話で、持ち家が有利と言われても賃貸している場合どうにもなりません。

 

唯一の方法としては、嘘の申告をする方法になりますが、これをやってもすぐにバレます。冒頭でもお伝えしているとおり、オペレーターや決裁者は毎日、申し込みを契約まで手続きすることを仕事にしています。付け焼刃で嘘の申告をしてもバレますし、心象的に良いことはないので変な気を起こさない方が良いです。

 

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カードローン審査で重要視される審査項目は、①本人であること、②年収金額、③他社借入金額、④信用情報の内容。そのため属性部分で虚偽申告しても限度額が大きく違うことはほとんどありません。リスクの方が大きくなるのでやめておきましょう。

 

ちなみに、人間はお金が絡むと嘘をついたり、ごまかすことを彼らはよく知っています。ありのままで審査に臨みましょう。

 

 

申し込みブラック?スマホ本体料金滞納でブラック??

スマホ本体料金

1日に何件も金融機関に申し込みをすると、申し込みをした履歴を他社は信用情報から確認できます。これも事実ですが、数件申し込みをしたくらいで問答無用で審査を落とすことはありません。

 

申し込みブラックは15年以上前には実際にあった審査基準でしたが、以前のように何件も消費者金融に回って逃亡するような人は少なくなりました。

 

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ただ、情報として見られることは確かなので、事前にこんなやり取りをしておいた方が良いかもしれません。

 

つばさくんつばさくん

引っ越しにどうしても50万円必要でA社とB社に申し込みをしてます。A社は30万の限度額が出たんですが、B社では断られました。できれば20万の枠で契約して欲しいんですが、いけそうですかね?

 

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なるほど!そのような事情があったんですね。他に申し込みはされてますか?

 

つばさくんつばさくん

いえ。2件だけです。

 

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このように事前に申告してしまえば、自社申し込みと併せて申し込み履歴は3件になっていますから、整合性が取れれば審査する側も何も言いません。

これには重要なポイントがあって、オペレーターは申し込み件数をわかっていても何も聞いてこない人が大半です。そのまま決済に申し送りされますが、理由がわかる申し込み件数3件と理由がわからない申し込み件数3件では審査の心象が違います。

 

申し込み件数が多いからと言って審査落ちになる可能性は低いですが、審査する側の心象が違ってくることを理解しておく必要があります。※一部クレジットカード会社では申し込み件数が多いだけで審査を落とす会社は未だあるようです。

 

 

携帯電話の基本料金が延滞している場合

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これも、一時は審査落ちにしていたことがありますが、あまりに件数が多すぎてしまって、消費者金融側が審査内容を緩和した内容です。

私もはじめはどのような事情かわかっていませんでしが、CICの異動情報がある日を境に急激に増えたことを覚えています。思い起こすと、携帯の本体料金が割賦払いになったことと、延滞したことで延滞情報が出回りはじめた時期と一致します

 

これは完全に携帯電話販売会社のイジワルです。『携帯電話実質1円』が不当表示として、総務省が規制を作ったことでスマホ買い取りが一般的になりましたが、当時はしっかりとした説明をしていなかったはずです。

 

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私は未だにグレーな業界だと思ってはいますが・・・。

しかし、カードローンを契約する側も、CICの事故情報が消えるのを待っていたら『たかだか携帯料金の支払いを2カ月できなかっただけで5年契約できない』訳です。だったら、延滞中はともかく、支払いができたら契約しても良いでしょう。と考え直した経緯があります。

 

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このように、カードローン会社は社会情勢に合わせて審査内容を常に更新しています。〇〇があったら問答無用で断りということは少なくなってきたように感じます。しかし、債務超過や仕事をしていない場合は契約ができません。あまり構えず申し込みをしてみると、すんなり審査に通ることもあります。

 

 

カードローン審査に通過のコツなんてない!まとめ

コツより方法

私たちが審査通過のためにコツや必勝法を使うより、カードローン会社の方が契約したがっている現状を認識する必要があります。

 

そして、付け焼刃的な嘘や申告虚偽は自分の首を絞める結果になるので、ありのままで申し込みをした方が良いのです。

 

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審査に通るための5つのポイントとか、これをやったら限度額100万円というネット情報は嘘ばかりなので信用しない方が身のためです。

 

未だ前職の同僚とご飯を食べたり、飲みに行ったりする機会をいただいていますが『ネットって嘘ばっかだよね』という話で盛り上がります。というのも、金融機関は閉鎖的で情報公開をしていません。例えばネット情報でも商品レビューや、ニュース、ネットリテラシーに関する情報は質の高いものが多いのも事実です。

 

しかし、カードローンの場合、カードローン体験者が〇〇が良かった。〇〇をしたから審査に通ったなどの情報が、さも本当のような話になって噂話が先行しています。

 

何が言いたかったかと言うと、審査通過にコツなんてありません。ダメなときは『これ以上あなたが借り入れをすると破綻する可能性がある』と判断されているのです。審査のないカードローン会社とか、クレジットカードの現金化などに手を出すと破綻まっしぐらです!

 

ダメな場合は、借り入れ以外の方法で対処する、我慢することも選択肢の1つとして重要です。

 

 

カードローンならプロミスがおすすめ!

限度額 借入利率 申込条件
500万円まで 実質年率4.5%~17.8% ●20歳~69歳まで
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申込に必要な書類は上記のとおりです。ネット申し込みなら、スマホで撮影した本人確認書類をアップロードするだけです。



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限度額 借入利率 申込条件
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申込時に必要な本人確認書類

収入証明書類 審査内容により、収入証明書の提出が必要な場合もあります。


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