債務整理が終了したら再契約は可能なのか?

債務整理後の返済が終わったらキャッシング契約をすることは可能なのか?今回の記事は信用情報に傷がついていたけど再契約できるのかを調査しました。

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金融ブラックの詳しい説明はこちらをご覧ください。金融業界では異動情報、参考情報、事故情報などと呼びますが、一般的に呼ばれているブラックで表現しています。

【参考:2018年にブラックでもお金を借りれるようになった理由を徹底解説

事前にお伝えしたいのは、債務が残っていたり、返済しないまま放置しているケースでは再契約は難しいです。以前の事故内容が終了していることが前提です。

はじめに青戸さんの属性

青戸さんは6年ほど前に債務整理をしています。当時の借り入れは4件。返済は2年で終了しているので4年前には債務は全てない状況です。

信用情報の話をすれば債務整理をしたという情報は残っているはずですが、消費者金融などのキャッシング契約は可能なのか確認していきます。

※実名非公開なら情報共有可能ということで青戸さんから協力をいただきました。

青戸さんの属性
  1. 債務整理は6年前
  2. 返済は4年前に終了している
  3. 現在仕事はしている
  4. 現在借り入れなし

 

青戸さん青戸さん

これが私の属性です。自分の情報をさらけ出すのは恥ずかしいですが、同じ環境の方の役に立ちたいと思います。

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ありがとうございます。今現在利用していたり、返済中のものはないんですよね?

青戸さん青戸さん

それはありません。4年くらい前だと思いますが、全て返済しました。

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そうすると、すでに信用情報は回復している可能性もありますよ。

青戸さん青戸さん

いや、それはないと思います。先月くらいかな?クレジットカードの申し込みできるかな?と思って申し込みをしたんですが、2件申し込みして2件とも審査落ちしました。

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クレジットカードですか。クレジットカードは信用情報センターがCICの管轄なので、厳し目になっている可能性が高いですね。消費者金融とか、銀行カードローンの申し込みはされましたか?

青戸さん青戸さん

いえ。申し込みをしたのはクレジットカードのみです。もう何年もカードがない生活をしてきたので、カードローンがない生活で十分楽しい生活をしています。私もスマホ決済とか、アマゾンで買い物してみたいと思ったんですが、撃沈しました。

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なるほどですね。クレカはデポジット(保証金制度)を採用している会社もあるので確認してみるといいかもしれませんよ。

それで、以前債務整理したときはどこの会社を利用していたんですか?

青戸さん青戸さん

アイフル、レイクとクレジットカード2~3枚です。

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わかりました。以前利用していたキャッシング会社は移管になっているかもしれませんね。

青戸さん青戸さん

移管って?

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支払い不能になった人を会社ごと管理していたりするんです。だいたい10年経過すれば契約できたりしますが、青戸さんの状況からだと以前利用した会社では契約は難しいかもしれませんね。なので、前に使っていた会社を申し込むのはやめましょう。時間の無駄になりそうです。

青戸さん青戸さん

なるほど。前に利用していた会社に申し込むのはやめておきます。

プロミス

プロミスの店舗

cashing_口座開設

 

青戸さん青戸さん

すんなり審査通りました!

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おめでとうございます!限度額はいくらでした?

青戸さん青戸さん

30万でした。審査落ちすると思っていたのですごく嬉しいです。カードを使う使わないよりも、認められた気分になりました。

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なるほど。でも利用は計画的に行きましょう。

青戸さん青戸さん

そうですね。次は返済不能にならないように計画を立てていきます。

アコム

アコム

cashing_口座開設

 

青戸さん青戸さん

審査通りました!

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枠はどうでした?

青戸さん青戸さん

50万円でした!ネット申し込みしたら、自動契約機に来てくれって言われたので、契約できても10万かなと思ったんだけど50万だった!気持ち的に嬉しい!

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ご利用は計画的にですよ!借りたお金は利息つけて返す必要があるんですから、未来の自分からお金を借りているイメージですからね!

アコム契約書

楽天銀行スーパーローン

楽天カードローン

青戸さん青戸さん

審査通過しました。クレジットカード機能付きです。

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枠はどんな感じですか?

青戸さん青戸さん

キャッシング10万、ショッピング10万です。クレジットカードが利用できるのは嬉しいです。

楽天カードのクレジットカード

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SMBCモビット

モビット

公式HP:申し込みはこちらから進めます。

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青戸さん青戸さん

SMBCモビットはダメでした・・・。

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審査方法は各社違いますからね。残念です。

青戸さん青戸さん

審査結果はウェブ上で確認したからメールはありません。メールでユーザーIDを入力して審査結果を見るんですが、見れなくなっちゃってる。

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なるほどですね。

審査方法はキャッシング会社ごとに違う!

審査基準は違う

今回のテストケースでは各会社ごとに審査基準や限度額が違うことがわかりました。

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以前利用していた会社で再契約を希望してもNGになる可能性は高いでしょう。また、収入や借り入れなどの条件は変わらないのに限度額が50万円だったり10万円だったのは興味深い調査結果になりました。

過去に法的整理などで信用情報に傷がついてしまっても再度お金を借りることはできます。

※債務が残っていないことが条件。

一度キャッシングで失敗している方は信用がどれほど大切なものか身に染みているはずです。

次は失敗しないように、計画的に便利なキャッシング利用を心がけましょう。

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