アイフル公式HP

こんにちは。キャッシングアドバイザーの久保です。消費者金融の審査を、元大手消費者金融社員が徹底的に説明していきます。

 

アイフルは、銀行と業務提携していない唯一の大手消費者金融です。一時アイフルは審査内容を絞っていたこともありますが、消費者金融は契約して、借り入れをしてもらうことがビジネスです。アイフルはネームバリューもありますし、電話やインターネットでも気軽に申し込めますので、借入を検討している人は多いでしょう。

 

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長年、消費者金融の審査担当として仕事をしてきた経験を元に『こんな人は審査に通らない、こんな人は何とか契約したい』という内容も説明していきます。

 

しかし、借入の前には審査があります。審査に通るためのポイントと実際の審査の流れをまとめました。

 

アイフル公式HP・申し込みはこちらから確認できます。

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アイフルの審査に通るために必要な5つのこと

アイフルの審査通過のために必要な5つのこと

【東京錦糸町のアイフル自動契約機コーナー】

 

消費者金融は、できるだけ審査を断りたくありません。理由は消費者金融は、利用者と会員が多いほど会社の利益になるからです。

 

そして、消費者金融社員は典型的なサラリーマンで、極端に審査段階でお断りすると報告書を提出しないといけないという事情もあります。審査担当、決裁者、オペレーターも上司に良く思われたい組織人ですから、申込時に多少の問題があっても、ヒアリングして決裁者も納得すれば契約することはあります。

 

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とは言っても、なんでもかんでも契約する訳ではありません。

このような事情から、担当者がイジワルで契約を断る、多少の記載ミスで審査落ちになるということはないんです。消費者金融は誰が決裁したのか把握できるシステムを持っていますので、早く正確に、決裁をしていきます。これが即日融資や、スピード審査にも通じている部分でしょう。

 

しかし、カードローンで借り入れをするには、クリアしないといけない条件は出てきます。今回は、申込時にクリアするべき条件、審査に通るためのポイントを確認していきましょう。

 

アイフルの審査に通るための条件は、わずか5つだけです。しかし1つでも満たしていないときは、アイフルの審査に落ちてしまいます。次の5つのポイントを満たしているのか、申し込む前に確認して下さい。

 

アイフルの審査ポイント1:年齢が満20歳以上69歳以下

アイフルに申し込むためには、年齢が満20歳以上69歳以下でなくてはいけません。学生の場合でも20歳以上ならOKですので、学生でも申し込めるカードローンを探している人もアイフルを検討してみることができます。

 

アイフルの審査ポイント2:安定した収入を得ている

アイフルに申し込む条件として、安定した収入を得ていることが求められます。勤務形態は問われませんので、正社員だけでなくパートやアルバイト、契約社員、派遣社員も申し込みが可能です。また、安定した収入の定義は何カ月以上アルバイトをしているという条件もありません。転職したばかりや、アルバイトを開始した直後でも申し込みは可能です。

 

安定した収入の定義は『仕事をしている』です。もちろん自営業でも、内職をしている場合もし仕事をしている定義に含まれます。

 

年金収入は“収入”には含まれない

年金については少し複雑な扱いをしています。

 

年金収入を得ている人でもアイフルの申し込みは可能です。しかし、年金収入しかない人は、アイフルには申し込めません。アイフルでは年金収入は“収入”として数えませんので、年金収入を得ている場合は年金以外の収入源(アルバイトなど)を確保してからアイフルに申し込んで下さい。

 

ただし、アルバイトや派遣などで仕事をしていて、年金収入を収入金額に組み入れることが可能な場合もあります。※詳しいことは申し込み時オペレーターに確認してみましょう。

 

 

契約できないケース

収入は年金のみ:2カ月に1度10万円入ってくる。他に仕事はしていない

年収60万円も申し込み不可

 

 

契約できるケース

収入はアルバイトと年金:2カ月に1度10万円入ってくる。

アルバイト収入は1カ月5万円。

年収120万円で審査可能

 

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年金受給者の一般的な考え方なので、審査内容によっては契約の可否が変わってきます。

 

アイフルの審査ポイント3:年収の3分の1以上の借金がない

アイフルのカードローンは総量規制の対象内ですので、年収の3分の1を超える融資を申し込むことができません。すでに他社から年収の3分の1以上の借金をしている場合は、アイフルのカードローン審査には通らないでしょう。

 

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自分では気づけないことが多いですが、すでに複数のカードローンを利用している場合、資金ショートしていることも少なくありません。自分で資金ショートの事実を認めることは勇気のいることですが、気になっている方は冷静になってみましょう。

こちらの記事は返済のことを解説しています。必要に応じて参考にしてみてください。

【参考:他社の返済を借り入れで支払うようになったら黄色信号!

 

住宅ローン返済中の人でもアイフルに申し込める!

年収の1/3以上の借り入れを制限する総量規制は、住宅ローンや自動車ローンなどの有担保ローンは借入金に含まれません。カードローンやクレジットカードのキャッシングなどの無担保ローンによる借入金を合計しています。

 

あまり難しく考える必要はありませんが、『お金をどれだけ借りているか?』で考えれば問題ありませんが、楽天銀行や三菱東京UFJカードローンなどの銀行カードローンは除外されます。

 

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契約する側の立場から考えると『総量規制などの法律を守る必要はあるけど、できるだけ契約してもらいたい』という事情もあるんです。

 

このような事情から、消費者金融の審査は甘いという話も出てきますが、重要なのは借りた後の出口戦略です。お金を借りても、返済する必要があることも考えておくことも重要です。

 

アイフルの審査ポイント4:借入件数が多すぎない

借金の合計額が年収の3分の1未満でも、借入件数が多すぎるときはアイフルの審査に通過しない可能性があります。何件以上なら絶対に審査に通過しないという基準があるのも事実ですが、件数に達する前に総量規制にひっかかることが多いです。4件以上から借り入れている人は、審査に通る可能性は非常に低くなってしまうことに注意が必要です。

 

アイフルの審査ポイント5:5年以内に金融関係のトラブルを起こしていない

金融機関やクレジット会社は、新規に申し込みを受ける度に、申込者の信用情報をJICC、CIC、KSCなどの“個人信用情報機関”に問い合わせて確認します。金融機関やクレジット会社が申込者の信用情報に問題があると判断する場合は、審査不合格とし、融資は実行しませんし、クレジットカードも発行しません。

 

金融関係でトラブルを起こしていると、最長5年ほど個人信用情報機関にトラブルの記録が保管されます。そのため、5年以内に金融関係のトラブルを起こしている人は、カードローン審査や住宅ローン審査、クレジットカード審査には通りにくくなってしまうのです。尚、金融関係のトラブルとは、次のようなことを指します。

 

主な金融事故の例
  • 自己破産や個人再生などの債務整理を行った。
  • クレジットカードやカードローンなどを強制的に解約された。
  • 2ヶ月以上、返済を滞納した。
  • 携帯電話の機種代金などの分割払いを2ヶ月以上滞納した。

 

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今までは、延滞した情報が報告された時点で審査落ちになっていたケースがありましたが、最近は延滞が解消された場合や、強制解約も返済が問題なければ契約できるケースが多くなってきています。

 

信用情報の事故情報は、契約しないと断定するものでなく、カードローン会社に注意を促すために報告されているものです。一度異動情報(ブラック情報)が流れても、その後の返済が問題なければ、あなたの人間性や年収、勤務期間などを総合的に判断して契約するケースが多くなっています。

 

金融事故と呼ばれるブラック情報は、発生させないに越したことはありませんが、一度の失敗で5年以上のペナルティー期間を設けると考える会社は少なくなってきたように感じます。

【参考:2018年ブラックでもお金を借りられる!カードローンが契約できるようになった理由とは

 

アイフルの審査の流れ

アイフル公式HP

 

口座開設

 

アイフルの審査の流れを把握しておくなら、申し込みから融資までをスムーズに行えます。アイフルの審査は次のような流れで行われます。

 

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私は、あなたが消費者金融に入社することを考えていない限り、審査の流れについてはいらない知識だと思います。理由は、入力フォームに従って入力して、連絡を待っていれば結果はわかるからです。

しかし、人間は知りたい生き物です。申し込み前に事前に審査の流れなどを確認したい場合、読み進めてください。

 

申し込みはネットか来店

審査結果は驚くほど速い

カードローンの申し込みの9割はスマートフォンからの時代になりました。わざわざ自動契約機に行く必要はありませんので、電話やパソコン、スマートフォン、郵便などを使って申し込むことが多いと思います。店舗に出かける時間がない人でもスムーズに申し込み手続きができます。

 

はじめてのカードローンはわからないことばかりですが、電話で契約内容や審査について質問することも可能なので、わざわざ店舗に行く必要はありません。

 

しかし、『同居家族にカードローン利用を内緒にしたい』『自宅に郵送物は困る』このような場合、自動契約機でカードを受け取ることも可能です。

 

また、審査結果を早く確認したいときは、インターネットで申し込んでから電話をかけると優先して審査を実施してもらえます。

急ぎ

 

必要書類の提出

必要書類(本人確認書類)は申し込み時に運転免許証やパスポートなどをアップロードして提出します。

 

しかし、審査内容によっては収入証明書類を提出する必要もあります。収入証明書類は以下の条件に当てはまる場合だけ提出すればOKです。

 

収入証明書が必要な場合
  • アイフルで50万円を超える融資を希望する場合
  • 他社からの借入額とアイフルでの希望融資額の合計が100万円を超える場合
  • アイフルから提出するようにと指示された場合

 

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そもそも、融資を希望しても最終的にはアイフルの審査によって限度額が決定します。つまり、収入証明書を提出するタイミングはアイフルから依頼された場合という認識で問題ありません。

 

アイフルの本審査

必要書類の提出が済むと、いよいよ本審査に進みます。ここまでの所要時間は30分もかかりません。しかも、審査がここまで進んだ場合、審査通過率は80%前後なので、ここまで来ればほぼ安心できます。

 

本審査では、申込者の勤務先に電話をかける在籍確認が実施されます。

在籍確認の様子

在籍確認2

【出典:ナニワ金融道】

 

在籍確認のことを知っている方は多いと思いますが、あなたが仕事をしているのかの確認です。アイフルと社名を名乗らずオペレーターの個人名で電話をかけます。あなたの会社で何かを確認したり、根掘り葉掘り聞いたりということはありません。確認自体は数秒で終わります。

 

契約&融資実行

本審査に通過すると、いよいよアイフルとの契約です。借り入れ方法はあなたの銀行口座にお金を振り込んでもらうか、カードを発行してATMで引き出す方法になります。

 

銀行振込が都合が悪い場合、契約終了後に自動契約機でカードを発行することも可能です。申し込みから借り入れまで最短1時間ほどで終了します。お昼休みに申し込みをしておけば、仕事終わりにお金を受け取ることも可能です。

 

今なら、利息最大30日間0円サービスも実施していますので、お得に利用できます!

 

即日融資&来店不要の契約にも強い!お金が必要なときアイフルがおすすめ!

アイフル公式HP

 

大手消費者金融のアイフルなら、あなたの急な出費にも迅速に対応してくれます。審査のお急ぎ便も利用できるので『本当に急いでいる!』という場合も安心して申し込みできます。

 

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アイフル申し込み時のお得な裏技!

アイフルプレミアムカードローン

アイフルではフィーストプレミアムカードローンという1つ上の契約もあります。1つ上と言っても、あなたが選択して申し込みできる契約なんです。

 

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しかも、申し込みはWEB限定!賢い人はこちらから申し込みをしています!

 

金利は4.5%~9.5%と通常のカードローンと比較すると半分の金利で利用もできます。

 

申込条件は?

チェックアイフルで未契約(今回はじめての申し込み)

チェック年齢満23歳~59歳までの安定した収入がある

チェック年収300万円以上

 

アイフルファーストプレミアムカードローンは、年収について言及していませんが、最少限度額が100万円からなので、年収金額は300万円以上必要です。

 

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ファーストプレミアムカードローンの良いところは、審査に通らなかった場合、通常のアイフルローンとして審査をしてくれる点です。つまり、ファーストプレミアムカードローンの審査を挑戦してもデメリットはないということです。

 

ファーストプレミアムカードローンの申し込みはここしかできません!

アイフル プレミアムファーストローン
限度額 借入利率 申込条件 必要書類
100万円~800万円 3.0%~9.5% ●23歳~59歳まで
●本人の安定した収入要
●運転免許証等
●源泉徴収票等収入証明書必要


アイフルのファーストプレミアムカードローンは、上限金利9.5%とカードローンの金利を安く利用したい人におすすめです。
申し込み方法は簡単にネットから進められます。最短即日融資も可能なカードローンです。

申込必要書類


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アイフルの審査に落ちた!まずすべきこととは?

審査ポイントでひっかかるものがないのに審査落ちになることもあります。それはアイフルが独自に設けている審査項目があるからです。身に覚えがないのに審査落ちになった場合、アイフルの審査条件による審査落ちの可能性があります。

 

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私が在職中に感じたことですが、アイフルは少し審査に慎重になる時期があります。当時、私は店頭窓口で勤務をしていましたが『アイフルで契約できなかったんですが大丈夫ですか?』というお客さまがいました。『確認しますね!』と審査をしたところ全く問題なく契約できたという事例もあります

何社も申し込みをするのはおススメできませんが、1社審査落ちしても別会社に申し込みをしたら契約できたというのは事実としてあります。

 

なぜ審査落ちしたか不明の場合は別会社に申し込みをするのは有効な方法です。こちらではおすすめのカードローン会社を何社かピックアップしていますので、状況に併せて参考にしてみてくださいね。

 

カードローンなら即日融資に強いプロミスも安心して利用できる

限度額 借入利率 申込条件
500万円まで 実質年率4.5%~17.8% ●20歳~69歳まで
●本人の安定した収入要


24時間ネットやスマートフォンから申し込みOKです。土日祝日もネットから申し込みできるので、急な出費にはプロミスがおすすめです。はじめに、こちらから生年月日、年収、他社借り入れ額の3項目を入力するだけで、簡易的に借り入れの可否をシミュレーションできます。


申込に必要な書類は上記のとおりです。ネット申し込みなら、スマホで撮影した本人確認書類をアップロードするだけです。



来店不要で契約できるweb完結や、契約後にプロミスカードを自動契約機で受け取ることを選択することもできます。SMBCグループのプロミスは、最短30分審査!最短1時間で契約できますよ。

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時間がないあなたにSMBCモビットがおすすめです

SMBCモビット

限度額 借入利率 申込条件
1万円~800万円 3.0%~18.0%(実質年率) 満20歳~69歳までの安定した収入がある人

SMBCグループのSMBCモビットは、24時間ネットやスマートフォンからの申し込みが可能です。


申込時に必要な本人確認書類

収入証明書類 審査内容により、収入証明書の提出が必要な場合もあります。


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チェック契約機に来店してる時間がない・・・
チェック自動契約機に行くのは近所の目が気になる
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※1 申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります。

※2 平日9:00~14:50までに手続き完了の場合。

 

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