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- カードローンの審査って何を見ているんだろう?
- あまり収入ないけど大丈夫かなぁ
- 今月バイトを始めたばかりだけど大丈夫かなぁ
- 少し前に他社で契約したばかりだけど・・・
はじめてのカードローンだと、審査という言葉に不安を感じる人もいるかもしれません。『何を審査するの?』『家族にバレずに契約できる?』『今日中にお金は借りられるの?』このようなお悩みを持っている方もいるでしょう。
キャッシングアドバイザーがプロミスの審査内容を解説します!在職時は新規決済が得意業務でした。信頼度は200%です!
この記事は、プロミスの審査内容、実際に多い申込書の記入不備の説明、プロミスの審査を有利に進める方法はあるのか?などについて解説していきます。
プロミスの審査は何を見ているのか?
プロミスの審査内容は貸付条件表を見ると解決します。
プロミス貸付条件表一部抜粋 | ||
商品名 | プロミス・フリーキャッシング | |
貸付利率 | 4.5%~17.8%(実質年率) | |
遅延利率 | 20.0%(実質年率) | |
限度額 | 1万円~500万円 | |
申し込み対象年齢 | 満18歳~74歳まで ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 ※年金収入のみの場合は申込いただけません。 |
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申し込み対象者 | 安定した収入がある方 | |
必要書類 | 顔写真付きの本人確認書類(運転免許証やパスポート等) ※外国籍の方は「在留カード」が必要。要永住権。 ※借り入れ総額により収入証明書が必要です。 ※個人事業主の方は確定申告書の写し等が必要です。 |
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連帯保証人・担当 | 不要 | |
返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
堅苦しく書いてあるのが貸付条件表ですが、重要なポイントは3点だけです
- 年齢18歳~74歳まで ※1
- 安定した本人の収入があること
- 本人確認書類があること
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※年金収入のみの場合は申込いただけません。
簡単に言ってしまえば、成人していて仕事をしていれば審査可能です!そして、はじめてのキャッシングなら、大抵の場合問題なく審査に通るケースが多いです。
プロミスの審査内容は上記の説明でほぼ説明しきった感じです。補足事項としては、申し込み内容に不備があったり、記載ミスがある場合でも、審査落ちにならずに確認の電話が来ます。
理由は、プロミスは1人でも多くの方に契約して欲しいと考えているからです。
審査にこんな不安はありませんか?
仕事をはじめたばかり、給料が少ないけど審査に通るのかという悩みは多いと思います。
私も同じ環境だったら、絶対に不安になっています。
上記のような不安があっても、プロミスはあなたの不安を解消して契約できることでしょう。親切に回答してくれます。
今月からパートをはじめたばかりで、まだお給料もらってないのよね・・・これって安定した収入になるかしら?
自営業なんだけど 会社を証明できる書類がないんだよね・・・
2か月前に他社で契約したばかりだけど大丈夫かしら?
他社の返済遅れてるんだけど・・・申し込みしても大丈夫かなぁ?
これくらいの問題なら大丈夫だと思いますよ!それでも不安があればオペレーターに確認してみましょう。
プロミスの審査は甘いのか?
消費者金融の審査は甘いと思われがちです。勘違いされやすい事情は以下のとおりです。
- 最短3分融資が可能!
- 給料明細書を提出する必要がない
- 来店不要!webだけで契約できてしまう
消費者金融はあまりにも審査が早いので甘いと思われているようですが、落ちるときは落ちます。大手消費者金融の契約率は概ね40%~50%前後で推移しています。
特に貸金業法で制限されているときや、返済能力がないと判断されるとき(借り過ぎ)は容赦なく審査落ちになります。
ただし、プロミス側も新規契約したいので、借り過ぎや事故がない場合、契約できるようにがんばってくれるでしょう。
普通に考えると、他からの借り入れがなくて、仕事をしていれば返済できると思いませんか?これを審査が甘いと考えるか、大手消費者金融の審査力の強さと考えるか判断が分かれるかもしれませんね。
銀行の資本が入っていて審査がゆるゆるなはずはありません。基準があり審査をしています。
その基準は上記のように、①仕事をしている②借り過ぎてない③事故を起こしていないの3点です。
プロミスの申し込みに必要なもの
本人確認書類の提出が必須です。ネット申し込みの場合は、運転免許証などの本人確認書類をスマホでアップロードするだけで終了します。
自動契約機に来店で契約するときはその場で提出するだけで良いのですし、本人確認書類の提出のやり方は画面を見れば誰でもわかるようになっています。
- 運転免許証
- パスポート
- 健康保険証+住民票 等
免許証、パスポートなら1点、両方の取得がなく健康保険証しか持っていない場合は+住民票が必要になります。事前に本人確認書類を準備できればスムーズに手続きが進みます。
※本人確認を義務付ける「犯罪収益移転防止法」が改正になったので、このような条件になっています。
犯罪収益移転防止法とは?
【参考:金融庁|犯罪収益移転防止法について】
本来、マネーロンダリングを防止する法律ですが、高額の金融取引、お金のやり取りをする契約で、本人確認を義務付けるというものです。
反社会勢力にお金が流れないようにする仕組みなども盛り込まれていますが『カードローン契約の場合、本人確認してから契約しなさい』という規定になっています。
申し込みは入力フォームに入力するだけ
申し込み方法は、ネットの入力フォームから必要事項を記入するだけです。記入内容は、本人ならわかることです。勤務先の資本金や本店所在地などの記入をする場所もありますが、必須項目だけ埋めれば問題ありません。入力自体は5分もかからず終了します。
- 氏名
- 生年月日
- 自宅住所
- 勤務先住所
- 年収金額等
- 他社借り入れ金額等
私が審査担当をしていたときに、会社の住所がわからないという方が結構いました。本社の住所がある場合や、店舗が別である場合は店舗の住所(郵便番号)を入力してあげると良いでしょう。
気になる在籍確認と審査時間は?
在籍確認とは、あなたが実際に仕事をしている確認をオペレーターが個人名で電話連絡による確認をすることです。
『プロミスです』とは言わず、オペレーターの個人名で連絡します。この在籍確認が『仕事をしている確認』になります。
必要以上に在籍確認を怖がる方もいますが、在籍確認で会社に利用がバレることはありませんので安心してください。
収入証明書は不要なケースが多い
はじめての申し込みであれば収入証明書を必要としませんが、手元にあるなら持参した方が審査が有利に進むことがあります。
※新規契約時の限度額が100万円を超える場合、金利が14.8%です。
理由は、あなたが思っている以上に年収が高いことを収入証明書が証明してくれるからです。
私の経験上、税込みの年収金額を理解されているかたは全体の4割ほどだと思っています。
多くの方が、手取り金額で年収を計算しています。つまり、収入証明を持参したことで限度額が大きく取れる、審査に通りやすくなる可能性もあるのです。
続いて、法律的に収入証明書が必要なタイミングがあるので、それを見ていきましょう。
貸金業法は収入証書書が必要なタイミングをこのように定めています。
- 50万円を超える限度額で契約するとき
- キャッシング(消費者金融)借り入れが合計で100万円を超えるとき
- それ以外、プロミスが収入証書の提出を求めるとき
上記3点のうち3番はレアケースで、1番と2番に該当しなければ収入証明書不要で申し込みできますし、もし収入証明書が必要な場合はオペレーターが説明してくれます。
収入の申告は『口頭による申告で良い』とされていますし、持っていくのも面倒ですが、事前に用意することであなたにとってメリットになることも多くあります。
どちらかと言うと、収入証明書が必要なタイミングは増額審査のときが多いでしょう。プロミスをはじめ、消費者金融で初回契約時の限度額は30万円~50万円が平均的な限度額です
収入証明書が必要なタイミングは特に増額審査が必要なときが多いでしょう。
貸金業法では、1社で50万円を超える極度額契約をするとき、消費者金融の借り入れ金額が合計で100万円を超えるとき、収入証明書を確認して収入の確認をすることを義務づけています。
収入証明書の有効期限は新しいものが発行されるまで有効なので、初回契約時に持参しておくことで、将来的に増額が必要なタイミングにもスムーズに手続きができます。
申込み不備の多いパターン
入力フォームの記載不備や確認事項がある場合、審査終了前に連絡が来るケースもあります。該当するものがある方はチェックしましょう。
審査がスムーズに進めば審査結果も早く受け取れる可能性があります。
- 保険証の取得日と入社日に違いがありますがどうしてですか?
- 運転免許証の画像がブレているので再送信してもらえますか?
- 独身で一人暮らしという申告を頂いていますが、家族が4人というのは実家の方の人数を含めていますか?
- 派遣会社と出向先は別ということでよろしいのでしょうか?
- アルバイト先への電話連絡に都合の良い時間はありますか?
- アルバイト先に電話連絡をしましたが留守番電話でした。誰かいらっしゃる時間帯はありますか?
会社が保険証を協会けんぽから組合保険に変えた場合、入社日と取得日がズレることがあります。
入社日を間違って記入している可能性も考えられるので確認の連絡が来ます。
扶養人数の申告は支払余力が変わります。独身と3人扶養にしている場合は基本生活費が違ってきます。
派遣社員は派遣先と派遣元が違う場合があります。給料を出してくれている会社名を記入しましょう。そして派遣先や出向先という欄に派遣先の情報を書いておくと良いです。
審査結果に違いが出そうな項目については確認の電話が来ることもあります。事前にチェックしておきましょう。
プロミスの審査を有利に進める方法はあるの?
消費者金融の審査はスコアリングと呼ばれる加点方式で最終的に限度額を決めます。
先に言っておきたいのは、テクニックで審査を有利に進める方法はないと考えてください。
例えば、年収200万円より400万円の方の方が限度額が大きく出る傾向はありますし、勤務期間は短いより長い方が信用はあるので限度額は大きくなる傾向はあります。
ただし相手はプロです。毎月4万件の申し込み。2万件の契約をしています。A商社で5年勤務で年収はこれくらい。B社で1年勤務していたら年収はこれくらい。というデータを持っています。嘘の申告をしたら確認の電話がかかってきます。
審査も最終的には人が行います。下手な虚偽申告をすると、この人は他にも嘘をついているかもしれない。怪しいから断ってしまった方が良いかも。と判断するだってあります。
例えば、大学生がフルでアルバイトをしても月に8万~15万円くらいの月収ということはわかりますよね?これが月収30万円と申告してきたら『あれ?』となります。
プロミスはさらにこまかいデータを持っているんです。
これを適切年収と言います。例えば、居酒屋でアルバイトしているのに年収が800万あるという申告をすると、スコアリングシステムが『蓄積されているデータと年収が合わない』と最終的な判断を人に仰ぐようなシステムになっています。
そのため、余計なことをしない方が良い結果になることが多いです。
最短3分融資!契約までネット完結のプロミスがおすすめ!
限度額 | 借入利率 | 申込条件 |
500万円まで | 実質年率4.5%~17.8% | ●18歳~74歳まで ●本人の安定した収入要 ※1,2 |
※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※2 収入が年金のみの方は申し込みいただけません。
24時間365日ネットやスマートフォンから申し込みOKです。土日祝日もネットから申し込みできるので、急な出費にはプロミスがおすすめです。
1秒簡易診断は、生年月日、年収、他社借り入れ額の3項目を入力するだけで契約可否をシミュレーションできます。
1.「運転免許証」をお持ちでない方は、「パスポート」または「健康保険証」+「1点(例:住民票)」をご用意ください。
2.外国籍の方は、「在留カード」または「特別永住者証明書」をあわせてご用意ください。(法令により有効とみなされる期間内は外国人登録証明書を含む)
3.「健康保険証」と「+1点(例:住民票)」が必要となるのは、ご来店によるご契約手続きの場合です。
4.住民票がお手元にない場合、「健康保険証」+「公共料金の領収書」などでも審査は可能です。
上記書類に記載された自宅住所と現在お住まいの自宅住所が異なる方
現在お住まいの自宅住所が記載されている以下のいずれかの書類(発行日から6ヶ月以内のもの)をあわせてご用意ください。
1.公共料金の領収書(電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの)
2.住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
3.国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
4.社会保険料の領収書
ご契約手続きの方法により、ご用意いただく書類が1点または2点となります。
来店不要で契約できるweb完結や、契約後にプロミスカードを自動契約機で受け取ることを選択することもできます。プロミスのサービス内容や審査内容の解説は上記の『プロミス詳細』をご覧ください。
女性専用キャッシング:レディースキャッシングなら契約まで安心です
限度額 | 借入利率 | 申込条件 |
500万円まで | 実質年率4.5%~17.8% | ●18歳~74歳まで ●本人の安定した収入要※1~※3 ※1お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須。 ※2高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 ※3収入が年金のみの方はお申込みいただけません。 |
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