プロミスの審査落ちを解説します

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こんにちは、キャッシングアドバイザーの久保です。

 

キャッシングの審査落ちの理由を説明してくれる消費者金融はありません。しかし、大抵の審査落ちの場合、本人が理由をわかっていることが多いんです。

 

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全く理由がわからず審査落ちした・・・このような人向けに、私の審査決済の経験を元にプロミスの審査落ちの理由などを説明していきます。記事の終わりに、審査落ちの理由と判定を表にしましたので参考にしてみてくださいね!

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プロミスの審査落ちは気を付けて回避できるものは少ない。しかし・・・

審査落ちは自力で回避できないことが多い

 

ネット上の審査落ちの噂・・・

チェックこの点を注意すれば審査落ちにならない可能性があったんです!

チェック申し込み書の記入ミスがあると審査落ちになります

チェック申し込みブラックというものがあります!

チェック希望金額を大きな金額で書くと審査落ちになります

 

申込方法で審査落ちにならない、申込書の記入ミスさえなくせば審査落ちになる可能性は防げるという話は噂の一人歩きです。確かに10年くらい前は申し込みブラックの規定はありましたが、信用情報センターの情報はオンライン化していて、信用情報機関の状況がリアルタイムに把握できるようになりました。

 

仮に入力フォームの入力ミスがあっても、悪意のある改ざんでもない限り『この部分の入力お間違いですよね?』と確認の連絡がきます。

 

数あるカードローン会社の中からプロミスを選んでくれた方を簡単な入力ミスで契約を断ること自体、考えにくいのです。

 

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例えば、洋服屋さんであなたが欲しい服のサイズがなく帰ろうとした場合、店員さんは『こちらの服でしたら、お客さまに合うサイズがありますよ』と声をかけてきませんか?業種は違えと、同じことが消費者金融でも起こります。

 

つまり、申込書に単純な書き間違えをしても、記載ミスだと思ったら連絡してきますし、他社利用件数や金額の申告に差異があっても直接審査内容に影響しません。申込書に記入ミスなどがあり、確認のため電話連絡をすることはよくあります。確認事項をチェックできるまでは審査を進めることができないので、審査に時間がかかることはあります。

 

審査落ちになったとメールや電話連絡が来ない限り、審査落ちにはなっていません。確認事項のチェックのために審査が中断してしまうことはありますので、携帯電話の番号記載ミスや、メールアドレスの間違いだけは避けておきたいところです。

 

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そのため、カードローンの申し込みにテクニック的なものは存在しないと考えた方が良いのです。

 

しかし、消費者金融との相性が悪く審査落ちになってしまうこともあります。例えば、自営業で営業確認ができなかったり、アルバイト先の在籍確認時の回答が曖昧な場合など。審査落ちになる理由が借り過ぎではない場合、別の会社に申し込みをするとすんなり審査に通ることもあります。こちらのおすすめキャッシング会社は安心して申し込みできる会社です。必要に応じてご覧ください。

 

プロミス審査落ちポイント|審査落ちの多い理由ワースト5

申込書の簡単な記入ミス、申し込みブラックなどで簡単に審査に落ちにならないと説明をしましたが、実際に審査落ちになるケースを確認していきましょう。

 

 

プロミスで審査落ちになるケース:ワースト5
  1. 個人信用情報の異動情報・参考情報(いわゆるブラック)
  2. 貸金業法の総量規制(年収の1/3以上の借り入れをしている)
  3. 無職
  4. 過去にプロミスと示談契約をしている
  5. 申し込み資格がない

 

消費者金融で審査落ちする理由は、信用情報ブラック(※消費者金融業界的に異動情報、参考情報があるという言い方をします)か総量規制オーバーです。

 

そして、ネット申し込みをすると、何が理由で審査落ちになったのか、だいたいの理由がわかる仕組みになっています。

 

プロミスの公式回答ということではなく、私の職務経験を元に説明していきます。ネット申し込みをすると、契約可能か契約不可か自動審査がチェックします。つまり、ネット申し込みをして、オペレーターと話すことなくお断りメールがくる場合、信用情報がブラックか総量規制が原因で審査落ちの可能性が高いと言えます。

 

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信用情報のブラックは、年々見直しがかかっています。どういうことかというと『これくらいの事故情報なら契約しちゃおうよ』という流れが消費者金融にあります。

【参考:2018年ブラックでもお金を借りられる!カードローンが契約できるようになった理由とは

 

今回は審査落ちというネガティブな話になっていますが、プロミスの審査についてはこちらの記事で詳しく解説しています。併せて参考にしてくださいね。

【参考:プロミスの審査内容を徹底解説!消費者金融社員が教える審査のコツ

 

プロミス審査落ちポイント|申し込み条件の資格なし

申し込み資格がないのは問答無用で審査落ちです

 

 

プロミスの申し込み条件は?
  • 年齢20才~69歳までの日本国内に居住する人
  • 安定した本人の収入がある人
  • 本人確認書類がある人

 

プロミスの申し込み条件は非常にシンプルです。裏を返せば、上記の3つに該当していれば申し込み可能と判断してもらって構いません。しかし、過去にプロミスを利用していて、示談などの個別対応をしたことがあると審査落ちになる可能性があります。また、家族に代位弁済をしてもらって完済しているケースでは、再契約をしないこともあります。

 

※代位弁済とは、本人以外の第三者が支出して完済することを指します。本人が行方不明で返済が滞った場合に、両親や親族などが代位で支払いを済ませた場合も代位弁済に当たります。

 

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本人が返済できなくて、第三者が完済したのに、ほとぼりが冷めたら再契約するというのは、社会通念上良くないですよね?

そのため、契約をしないことがあります。ただし、完済した状況など、個別に審査されます

 

しかし、最近は審査の内容も変化してきて、過去に過払い請求をした、過去に示談契約をした、というケースでも契約するケースもあるようです。審査内容は社会情勢に応じて、常に変化していますので、プロミスカードが必要になった時点で申し込みをしてみるのも良いでしょう。

 

過去にあなたの借り入れを家族が完済した、示談などの法的手続きを取り完済している、過去に過払い請求をした。このような場合、再契約を希望すると個別判断が必要になってきます。近くにプロミスの店頭窓口があれば、相談してみるのも良いでしょう。

【参考:全国のプロミス有人店舗一覧はこちら!窓口の営業日・営業時間まとめ

 

審査落ちに多い理由|審査時に無職が判明する

審査時に無職が判明すれば当然審査落ち

プロミスをはじめ、消費者金融の審査に在籍確認と呼ばれる、あなたの会社にオペレーターが個人名で在籍確認を取ります。

 

このとき、

その人は先月辞めましたよ

先週バイトで入ったけど、1回も来てないで連絡が取れない

と回答されれば無職と判断され審査落ちになります。

 

あなたが働いていると申告しても、第三者から客観的(会社の人)に仕事をしている確認を取るので、この場合は審査落ちになる可能性が高いのです。

 

しかし、次のような回答の場合、判断はグレーだと判断します。

 

うちは工場なので、電話はつなげませんよ

ここに1,000人以上いるのに、働いているかどうかわからないよ!

在籍確認は、個人情報の関係でお答えできません

 

このような回答をされた場合、無職とは言い切れませんよね?一旦確認が取れないということで、あなたに確認の連絡が入ってきて、別の方法で在籍の確認を取る場合もあります。

 

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実はこの部分で審査落ちになるケースが多いんです

オペレーターによっては、あなたの会社で『辞めたよ』と言われた場合無職と判断する場合もあります

中小企業によっては、普段個人名の電話がかかってこない会社もあります。突然個人名で『〇〇さん、いらっしゃいますか?』と聞かれて、怪しいから『辞めた』と回答するケースも少なくありません。

 

もし、はじめての申し込みで、オペレーターと話をした後に審査落ちになった場合、在籍確認を疑ってみるといいかもしれません。

 

プロミスの申し込みはこちらから進めます。

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プロミスの審査落ちポイント|年収の申告だけは間違ってはいけません!

収入金額だけは間違えないようにしましょう

ネットの情報を見てみると、記載ミスが審査落ちになる!というサイトが多いんですが・・・明らかにおかしい記入ミス以外で審査落ちになる可能性は、極めて低いです。

 

 

致命的な記入ミスの例
  • 氏名
  • 生年月日
  • 年収
  • あなたの電話番号やメールアドレス(連絡がつかなくなる)

 

女性は結婚で苗字が変わることがあるので、旧制を書いてしまうことがありますが、この点を除いて、氏名、生年月日を間違える人は本人ではないと判断します。

 

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自分の名前と生年月日間違えませんよね?生まれたときからの付き合いですから、名前を間違えるのは第三者申し込みや、替え玉(別人申し込み)を疑います!この場合、状況判断され問答無用でお断りになります

 

記載時に注意をしたいのは年収金額です。

 

プロミスをはじめ消費者金融は、一部の条件を除き収入証明書不要で契約ができます。つまり、総量規制などの年収の1/3に触れるか触れないかの判断は、あなたの申告した年収金額によって決まります

 

記入するべき年収金額は『税込み年収』でOKです。つまり、手取りの金額ではなく、税金を引かれる前の年収を記載するということなので、年収を申告する際は、落ち着いて税込み金額を記入するようにしてください。

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プロミスの審査落ち|噂の真相は?

審査落ちの噂は本当に正しい理由なの?

 

 

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あくまで、私の経験と知識から、日ごろ感じていることだと前置きしておきます。プロミスの正式回答ではありませんので、知識の一環としてお読みください。

 

プロミス審査落ち|限度額を大きく希望して断り?

契約限度額を大きく希望して審査落ちになるのか?

あなたの借り入れ希望金額と、審査の結果金額は別ものなので、限度額が大きく希望したからと言って審査落ちになることは考えにくいんです。

 

あなたの希望金額が50万円なのに、審査結果は10万円になったとします。このときは希望金額に届かないものの、『審査の結果、限度額が10万円になりました、この金額で契約させて頂いてもよろしいですか?』と話をします。

 

  • どうしても50万円必要で、10万円の限度額ならいらない
  • とりあえず10万円あれば足りるから契約だけはしておこう
  • 50万円必要だけど、とりあえず10万円のカードは持っておきたい

 

人によって状況は違います。不要と言われれば契約を見送りますし、10万円でも良いということであれば契約します。このように、限度額を大きく希望したから審査落ちになるということは考えにくいのです。

 

稀に、『事業資金として500万円希望』とか、『1,000万円くらい何とかならないの?』と希望を出されるお客様もいらっしゃいます。この場合、お客様のために用途に合った金融機関での申し込みを推奨しています。例えば、限度額500万円で契約して金利15.0%の場合、1カ月の金利だけで61,643円です。とても返済できる金額ではなくなってきます。

 

プロミスの審査落ち|勤務期間が1年未満で断り

勤続1年未満は契約できますか?

プロミスでは、安定した収入があることが申し込みの条件になっていますが、どこにも1年以上とは書いていません。むしろ、お金が必要な場合は仕事をはじめて1回目の給料日のつなぎが多いのではないでしょうか?審査によりますが、勤務期間などは正直に申告にすれば、悪い結果になることは少ないように感じます。1年あれば大丈夫?という思い込みが独り歩きしているようにも感じますが、この部分も気にする必要はないでしょう。

 

プロミスの審査落ち|申し込みブラック

誰が言い始めたか?申し込みブラック

申し込みブラックという都市伝説的な言葉が独り歩きしています。確かに昔はありました。しかし、これは『ナニワ金融道』の作者青木雄二さんが生前マンガで警鐘したもので、かなり古い情報です。

 

現在は一部、クレジットカード業界では申し込み件数が直近で多いと断ることがあるということも聞きますが、消費者金融は申し込み件数は気にしていません。詳しく説明すると、この話だけで記事が作れるほどの膨大な情報になるので止めておきますが、悪意のある申し込み件数でなければ審査に問題はありません。

 

信用情報センターの精度が以前より高くなったため、申し込みをしている件数は参考程度にしか考えていないという理由からです。

 

プロミス審査落ちまとめ

プロミス審査のポイントをまとめました

最後に今回の記事の内容を表でまとめました。今回の記事に書ききれなかったものも一覧にしたので、参考にしてみてくださいね。

 

プロミス審査落ち理由 審査落ち判定 理由
信用情報センター事故 一部考慮されない事故もありますが、大抵×
年収の1/3以上の借入(総量規制超過) 法律の規定で断り
在籍確認時無職判明 無職は契約不可
専業主婦(パート等していない) 仕事を始めれば審査可能
記載ミス 氏名、生年月日は× 記載ミスは対応してくれる
虚偽申告(他社金額) 直接の審査落ちの理由にはならない
過去にプロミスで示談をした 相談してください※個別に契約可能の可能性有
在籍確認が取れない会社勤務 × 審査落ちの理由になりません。相談してください
限度額を大きく申し込む × 審査落ちの理由になりません
勤務期間1年未満 × 問題ありません
申し込みブラック × 問題ありません

◎が審査落ちになるもの、×は問題ないものです。

 

今回は『大丈夫です、大丈夫です』という説明になってしまいましたが、安易にプロミスの申し込みをおすすめしている訳ではないのでご理解ください。キャッシングの利用は返済時に元金と利息を含めた金額を支払う必要があるので、契約と利用は計画的に行う必要があります

 

そして、貸金業法が改正されたことにより、年収の1/3を超える契約が禁止されましたが、何社申し込んでも審査落ちする方は審査落ちになる理由が必ずあります。もし、審査落ちの理由、申し込みの理由が『キャッシングの返済』なら冷静になって考えてみることが重要です。

 

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借金の返済のために借金して成功した人を見たことがありません

 

オーバーローンは精神的に負担が大きくなります。日本貸金業協会では、このような返済相談の取り組みなどもしているので一度相談してみることもおすすめします。

 

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申込に必要な書類は上記のとおりです。ネット申し込みなら、スマホで撮影した本人確認書類をアップロードするだけです。



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