クレジットカード現金化業者は安全？急にお金が必要になったらどうする？

【PR】当ページは広告が含まれています。

『クレジットカードの現金化』という言葉を聞いたことはありますか？なんとも怪しい感じで、胡散臭さすら感じますよね。

消費者金融やクレジットカード会社から付与されたショッピング枠で、換金性の高い商品を購入して、クレジットカード現金化業者に買い取ってもらうのが『クレジットカードの現金化』です。

クレジットカード現金化業者は、大手を振って『優良店』と堂々と宣伝をしています。

ここまで堂々としていると合法なものか違法なものか判断がつきません。今回は『急にお金が必要になったらどうする？』『クレジットカード現金化業者は安全なの？』を確認していきます。

クレジットカードの現金化とは

分かりやすく説明すると、あなたのキャッシング枠が10万円、ショッピング枠が30万円のクレジットカードを持っていたとしましょう。

10万円は今月使う予定があって、すでに引き出せない状況だとします。

あと5万円ほど利用したい場合、ショッピング枠は余っているものの、キャッシングの枠がないので、ショッピング枠で買い物したものを換金して現金を手に入れる。これがクレジットカードの現金化です。

換金業者によっては現金化の方法はさまざまです。

昔からあるクレジットカード現金化業者は、換金性の高い商品を購入させてから買い取る方法です。

つまり、質屋や金券ショップ的な方法で手数料を得ているモデルです。

例えば、新幹線のチケットを往復で買うことはあると思いますが、東京-大阪間の往復新幹線のチケットを10枚まとめてクレジットカードで購入すると不自然です。

また、人気アイドルグループのチケットをまとめて10席分まとめてクレカ決済するのも不自然で『現金化しているんじゃないの？』とクレジットカード会社は疑います。

※購入したコンサートチケットはダフ屋に渡り、新幹線のチケットは金券ショップに並んでいると想定しています。

しかし、この時点では違法ではありません。理由は、あなたがクレジットカードを使って、購入した商品をプレゼントしても違法ではありません。

購入した商品の使い道は購入者次第なので、自分で使っても転売しても違法ではありません。

しかし、カード会社は、換金性の高い商品の購入を確認した時点であなたのカードをストップすることがあります。

カードを停止する理由は、クレジットカードの換金を認めないという規約を金融機関が決めているからです。

クレジットカードの利用規定に抵触しているからです。しかし、換金性の高い商品を買ったという状況証拠にしかなりません。つまり、あなたがシラを切り通せば換金すること自体に問題はないとも言えます。

キャッシングアドバイザー久保

また、クレジットカード枠の現金化を認めてしまうことは貸金業法の総量規制に抵触します。カードローン会社がこれを容認すれば、総量規制違反となり、クレジットカード会社が行政処分の対象にもなるでしょう。

あなたが2つ買った場合、業者は200円の原価で2万円の利益を得たことになります。

あなたは80％の換金率でお金が手元に来る訳ですから嬉しいかもしれません。これがクレジットカード現金化業者のビジネスモデルです。

※このビジネスモデルはキャッシュバック型とも呼ばれています。

クレジットカード現金化の問題点

上記で説明したように、実際に価値のあるものを買い取っているのか、価値のないものを購入させて利益を得ているのかは業者のやり方により変わります。

しかし、価値のあるものを転売する場合、金券ショップとやっていることは変わらないので、リスクを冒してまでカード現金化業者が金券ショップをやるとは考えにくいのです。

クレジットカード現金化業者は、生業（なりわい）として、商品の対価としてお金を渡す。手数料を引いている時点で貸金業者に当たります。（登録をしていなくても貸金業の罰則対象になる）

そして、クレジットカード現金化業者は、手数料を取って商売をしている以上、手数料＝利息とみなすのが妥当です。

つまり、5万円の商品で1万円の手数料を取っている時点で年率は20％、いえ1日の利息として考えるなら1年分の金利を1日で稼いでいると考えられるのです。

大げさかもしれませんが7,300％の金利を1日分払った計算になります。

そもそもクレジットカード現金化業者は違法なの？

ここまで説明すると、違法性が高いように感じてきます。考え方の違いかもしれませんが、私は貸金業務取扱主任者の試験やカードローン会社の実務の中で、クレジットカード現金化業者は違法なものと認識しています。

しかし、ウィキペディアは曖昧な回答になっています。

クレジットカード現金化の業者が、出資法違反で逮捕されている以上、違法業者の可能性が高いことがわかります。

こちらのニュースでは商品価値のないものを数万円で購入させて、差額を顧客に渡しているビジネスモデルですが、悪質性が高く、2011年8月にはじめて逮捕された事例です。

【日本経済新聞：カード現金化、出資法違反容疑で逮捕】

クレジットカード現金化業者は貸金業者扱い

商品の売買で現金のやり取りをするクレジットカード現金化業者は、事実上、貸金業に当たり、貸金業登録をしていない時点で違法に当たります。そして、貸金業法において、業者登録をするためには以下の条件を満たす必要があります。

クレジットカード現金化業者は、そもそも要件を満たしていないでしょう。新規の貸金業への参入は参入障壁が高く、専門知識がなければ営業しているのは大変な業界です。

クレジットカード現金化業者が騒がれていないのは、警察が積極的に動いていないからであって、大きな問題が起これば一斉摘発をする可能性もあるのです。

ネットで堂々で営業活動をしていますので、捜査当局が本気を出せば一網打尽という結果もあると思います。

クレジット現金化業者を利用したときのリスク

悪質なクレジットカードの現金化業者が逮捕されることになっても、顧客まで逮捕されることはないと思います。

2018年になってから、大手消費者金融では審査内容に大きな見直しが入りました。

カードローンの審査に不安がある方や、新たにカードローンの申し込みをするのは面倒。と思っている方は必見です。

【参考：ブラックでもお金を借りられる？ブラックでもカードローンが契約できる理由】

クレジットカードを持っている＝信用があります

一度カードローンの申し込みをしても断られてしまうと『私は審査に通らないんだ』と悲観的になってしまうものです。

カードローンの審査に落ちたことを誰かに知られることはありませんが、審査落ちの連絡は結構ヘコむものです。

しかし、あなたがクレジットカードを普通に利用できているなら、信用取引ができている証拠です。

消費者金融の審査は緩くなっていると言うと怒られますが、常に柔軟な姿勢を見せています。

特に消費者金融の申し込みは面倒くさいと思っている方は、試しに一度申し込んでみることをおすすめします。

プロミスならお試し診断で1秒で結果が出ます。来店不要で審査結果もわかりますし、来店不要で最短3分で借り入れも可能です。

キャッシングアドバイザー久保

カードローンの審査結果は、ネットのみで確認ができます。1秒診断ならその場で仮結果がわかります！

【参考：来店不要で即日お金を借りたい！忙しいあなたにウェブ完結がおすすめ】

プロミスなら来店不要！最短3分融資

申し込みはこちら！

プロミス詳細

限度額	借入利率	申込条件
500万円まで	実質年率4.5％～17.8％	●18歳～74歳まで ●本人の安定した収入要 ※1,2

※1　お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
　　  高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2　収入が年金のみの方は申し込みいただけません。

24時間365日ネットやスマートフォンから申し込みOKです。土日祝日もネットから申し込みできるので、急な出費にはプロミスがおすすめです。

1秒簡易診断は、生年月日、年収、他社借り入れ額の3項目を入力するだけで契約可否をシミュレーションできます。

1.「運転免許証」をお持ちでない方は、「パスポート」または「健康保険証」＋「1点（例：住民票）」をご用意ください。
2.外国籍の方は、「在留カード」または「特別永住者証明書」をあわせてご用意ください。（法令により有効とみなされる期間内は外国人登録証明書を含む）
3.「健康保険証」と「＋1点（例：住民票）」が必要となるのは、ご来店によるご契約手続きの場合です。
4.住民票がお手元にない場合、「健康保険証」＋「公共料金の領収書」などでも審査は可能です。

上記書類に記載された自宅住所と現在お住まいの自宅住所が異なる方
現在お住まいの自宅住所が記載されている以下のいずれかの書類（発行日から6ヶ月以内のもの）をあわせてご用意ください。

1.公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの）
2.住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
3.国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
4.社会保険料の領収書
ご契約手続きの方法により、ご用意いただく書類が1点または2点となります。

来店不要で契約できるweb完結や、契約後にプロミスカードを自動契約機で受け取ることを選択することもできます。プロミスのサービス内容や審査内容の解説は上記の『プロミス詳細』をご覧ください。

ネット申し込みに強いSMBCモビット｜来店不要で借り入れまで可能です

カードローンの審査に通らなかったら

一般的な意見として、『大手でダメなら中堅企業へ』『審査甘々の会社はココ！』と案内されることもあると思いますが、今の大手消費者金融で審査落ちするなら、審査に落ちる理由が必ずあるはずです。

信用情報に絡む内容か、総量規制に絡む内容かはわかりませんが、今のあなたの収入で新たな借り入れをすると返済できなくなる可能性があると判断されている訳です。

今すぐお金が必要という状況かもしれませんが、何社申し込んでも断られる場合『断られる理由がある』ことを客観的に判断して頂ければ幸いです。

そして、できることなら借り入れ以外の方法で状況を打破ください。

このような言い方をされれば、気分が悪くなるかもしれませんが、返済のための借り入れを考えている場合、すでにオーバーローンになっている可能性もあります。

あなたの状況を客観的に判断してくれるかもしれません。こちらの法律事務所は無料で相談に乗ってくれますし、全国規模で対応してくれる法律事務所です。

返済できない！これ以上借りられない！債務超過の可能性があります。債務整理は司法書士に相談しましょう