現金出品の実態

日テレニュースで、メルカリなどの中古品売買サイトに現金が出品されていると報道されました。実態はこづかい稼ぎで出品しているようですが、『最悪、逮捕される可能性を理解していますか?』貸金業務主任者の見解から今回のニュースの内容を読み解いていきます。

【日テレNEWS24  動画】

 

※5/3動画が削除されたため動画の視聴不可です。画像でお楽しみください。

 

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私も、旧紙幣とか少し持っていますし、昭和64年の硬貨など流通量が少ない硬貨についてはプレミアムがついていて高額で売買されていると聞いたことがあります。5円玉のエラーコインも価値があると有名ですよね。現金出品と聞いて、旧紙幣だと思っていたんですが少々違ったようです・・・

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メルカリ出品者はこづかい稼ぎで出品

メルカリ出品者はこづかい稼ぎで出品

番組を視聴すると、出品者はこづかい稼ぎに現金を出品しているらしいのです。つまり、キャッシングできない人を対象に、『現金10万円を12万円で売ります』と金銭の売買契約をしているようですね。

 

買う側は、クレジットカードの支払いなら返済は30日~60日後、分割払いにすることもできます。

 

例えば、総量規制に抵触していて借り入れができない人が、クレジットカードを持っていてもクレジット枠を現金化することはできません。そのような人を対象に現金をクレジットカードで買えるようにしているみたいです。

 

出品者のインタビュー

 

メルカリ出品者のインタビュー

 

軽い気持ちで出品

【引用:日テレNEWS】

 

現金出品の仕組みとは?

キャッシングは総量規制が導入されていて、年収の1/3を超過する借り入れが制限されます。しかし、クレジットカードの限度額は総量規制対象外なので、出品された現金をクレジットカード枠で買うという仕組みです。

メルカリの現金出品の仕組み

 

メルカリの仕組み

 

報道後メルカリは現行紙幣の出品を規制

私は、現金出品は悪いことだとは思いません。印刷のズレた紙幣や、50円玉のエラーコインは、コレクターには紙幣以上の価値を手に入れたいものであるはずです。

 

メルカリは今回の報道を受けて、現行紙幣の出品を規制したようです。しかし、イタチごっこはここからはじまります。

 

 

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まぁ、よく考えますね・・・ パチンコ屋の現金に交換できるアレを出品とは考えたものです。紙幣の折り紙はひと昔前に流行りました・・・お札の折り紙を魚のオブジェで売るとは・・・

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ヤフオクでも現金の出品多数あり!

ヤフオク現金出品

 

中には、旧一万円札の連番100枚を130万円というものもありますが、ゾロ目と書いてあってゾロ目ではない1万円札が12,845円で出品されています。

 

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入札もありますね・・・

 

ヤフオク現金出品画面

【引用:yahoo オークション!】

 

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もう意味不明です。珍番未使用と書いてありますが、私はこの番号が珍しいことが全くわかりません。そして、未使用と書いているのに、下の状態には中古と記載されています。明らかに現金売買ですね

 

このように、報道のとおり現金が出品している事実と、需要と供給があることはわかりました。実際、現金が欲しいけど借りられない人は、ありがたいと感じるかもしれません。

 

一部ブログや報道ではマネーロンダリングとか言っていますが・・・

報道はマネーロンダリングと説明ももっと深刻

この件の記事を書くに当たって、報道された記事やブロガーさんの記事などを拝見しました。多くが『クレジットカードの現金化』『マネーロンダリングの可能性』と書いています。

 

しかし、本来のマネーロンダリングとは意味合いが違います。マネーロンダリングは不正や裏で稼いだお金を交換する方法ですが、今回の現金売買はそんな簡単なことではありません!

 

金融庁と警察が本気を出したら、現金を出品しているあなた!逮捕される可能性を理解してください!

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出資法違反で逮捕される可能性が高い

出資法違反、貸金業法違反で逮捕される可能性もある

私は出資法違反の可能性が強いと考えています。プラス貸金業法違反のセットでしょう。もし、あなたが友達にお金を無償で貸すなら何も問題ありません。しかし、あなたが反復して友達に『1万円貸すけど11,000円で返してね』とすると事業とみなされます。

 

1回、2回であれば問題ないと解釈されますが、反復して利息を得ることを『貸金業法は事業』と見なします。メルカリやヤフオクで複数回出品していれば『反復した貸付業』とみなされるでしょう。法律は知らなかったでは許されません。

 

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メルカリに出品していれば、メルカリはあなたの個人情報を全て抑えていますし、捜査当局が情報開示を求めてれば、あなたはあっという間に容疑者です。しかも、検挙は至って簡単です。あまりに悪質な事態が続けば、警察を動く可能性が高いのです

貸金業法

第二条  この法律において「貸金業」とは、金銭の貸付け又は金銭の貸借の媒介(手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によつてする金銭の交付又は当該方法によつてする金銭の授受の媒介を含む。以下これらを総称して単に「貸付け」という。)で業として行うものをいう。ただし、次に掲げるものを除く。
一  国又は地方公共団体が行うもの
二  貸付けを業として行うにつき他の法律に特別の規定のある者が行うもの
三  物品の売買、運送、保管又は売買の媒介を業とする者がその取引に付随して行うもの
四  事業者がその従業者に対して行うもの
五  前各号に掲げるもののほか、資金需要者等の利益を損なうおそれがないと認められる貸付けを行う者で政令で定めるものが行うもの

 

第三条  貸金業を営もうとする者は、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては内閣総理大臣の、一の都道府県の区域内にのみ営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては当該営業所又は事務所の所在地を管轄する都道府県知事の登録を受けなければならない。

【貸金業法:一部抜粋】

 

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法律の専門用語があるので、少しわかりにくいかもしれませんが、貸金業法は広範囲に広がるんです。現在では特例になっていますが、あなたの会社に社員貸付制度はありませんか?それも、貸金業法の業者に当たるとはじめは言われていたんです。弁護士で作られた有識者会が反復して、利息を得ている個人も業者に当たるとしています。

 

こづかい稼ぎも反復して行うことで『業として行うもの』と認識される可能性が非常に高いんです。

 

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もし、これを機会に貸金業をはじめようと考えているなら甘い発想です。貸金業登録に最低限必要な金額は純資産5,000万円以上です

。貸金業者の新規参入障壁は高く、個人が貸金業登録するのは至難の技です。

 

つまり、小銭稼ぎで犯罪行為に手を染めるべきではないということです。

 

メルカリ現金出品で逮捕者が出た!

メルカリで逮捕者が出た

2017年11月16日のニュースで、メルカリへの現金出品者が逮捕されたと報道されました。逮捕者は千葉県、秋田県、奈良県と全国におり、警察当局は『現金の売買は実際にお金の貸し借りで、額面を超えた部分を利息と判断した』としています。

 

つまり、出資法違反です。最近では、海外から金(gold)を密輸させるアルバイトを主婦にさせて、逮捕される事件もありました。お金に関わることを軽く考えていると逮捕されるケースが多く、『知らなかった』では済まされないことも多いです。

【参考:産経ニュース

 

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メルカリで現金出品をすれば、警察はメルカリに個人情報の提出を求めれば良いだけですし、犯人逮捕はとても簡単です。誰でも簡単に稼げるとか、甘い話ほど危ないものはないということです。

あなたも自分を守るために、いろいろな知識を習得しておき『この話はヤバいな』『胡散臭いぞ』と嗅覚を磨くことで被害者になることを未然に防いでいきましょう。

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