学生ローンは学生専門店にも関わらず利用するメリットは大きくない！

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高田馬場というと何を思い浮かべますか？

• 早稲田大学？
• 手塚プロダクション？
• 学生街だから安い定食屋さん？
• 山手線の電車の発車時の鉄腕アトムのアナウンス？

私は、消費者金融歴が長かったため、一番初めに浮かぶのは『学生ローンの会社が多い街』です。

店頭窓口勤務のときは、主に借り換えローンの担当と決裁をしていたので、何度もカレッヂ、イーキャンパス、アミーゴを肩代わりしてきました。お客様は、『学生のときに借りたカードローンが返済しきれず、社会人になっても返済を続けている』という話をされていました。

キャッシングアドバイザー久保

どうして、わざわざATMもない学生ローンで契約をするのか、ずっと疑問だったんです。興味があったので、こっそり中を覗いてきました。

今回は学生ローンは、なぜ選ばれているのかを考えていきます。

なぜ学生専門のカードローン会社なのか？

学生ローンでシェアを占めているのはカレッヂでしょう。手元に学生ローンシェア数のデータはありませんが、私が借り換えローンを担当をしていたとき、学生ローンをまとめた先では、カレッヂが一番多かったです。

店舗も高田馬場の駅前にドンとありますし、あの風格はキングオブ学生ローンなはずです。しかも営業も1977年（昭和52年）なので40年以上地元に根付いているローン会社です。1つ念押しをしておきたいのは、カレッヂは誠実なカードローン会社です。

ただ、私が疑問に思っているのは、学生ローンと言えど、契約をするのはアルバイトをしていることが条件で、金利も17.0％と決して安いと言えないレベルです。つまり、契約、借り入れをする条件はプロミスやアコム、SMBCモビットとほとんど変わらないと言えるのです。

私がこっそりカレッヂの店舗前まで潜入したときも。お客さんが3人店頭に座っているので（外から後ろ姿は見える）人気の学生ローンであることは間違いありません。

学生ローン利用者の多くが『カレッジは毎月の返済が振込だけで、少額の返済額に決まっているから、なかなか終わらないし、返済が面倒くさい』という話を聞いていました。

キャッシングアドバイザー久保

毎月の銀行振込手数料もバカにならないですよね。

17.0％と18.0％の金利差を計算

学生ローンが他社との違いを鮮明にしているのは金利です。17.0％なので、大手消費者金融に比べると1％安い水準ですが、どれだけ安いのか確認していきます。というのも％は感覚的なもので、実際に金利計算をするとどれだけ違うのかわからないことが多いです。

今回は50万円を借りた場合の金利の差を確認します。

17％の場合

50万円×17％÷365（年利）×30（1カ月）＝6,986円(1カ月分の金利）

18％の場合

50万円×18％÷365（年利）×30（1カ月）＝7,397円（1カ月分の金利）

差額＝411円

1％の違いで、1カ月に負担する金利は411円違うことがわかります。この411円の差を高いと感じるか、安いと感じるかはあなた次第です。

キャッシングアドバイザー久保

私は、誤差の範囲だと感じます。

学生ローンは口コミで広がっている

私の学生時代は、ある程度単位が取れると朝から晩までアルバイトをしていました。サークルや大学の活動を優先する学生は中学生並みに朝から晩までサークルです。

大学生と言っても、考え方やお金の使い方、友人との付き合いは社会人と大差がありません。今思うと、収入がないのに遊び歩きました。あなたもそういう経験はありませんでしたか？

学校の帰りにみんなで飲みに行ったり、どこかに旅行に行ったり、楽しいことには必ずお金がかかりますし、今の大学生は半数ほどの学生が『返済が必要な奨学金』を利用しています。私大では一部授業料が安くなっている学校もあるようですが、半期で30万円～50万円は高額です。

それでも友達と遊びたい。これが人間です。

ここで登場するのが学生ローンです。

最近の若い子は借金をすることに抵抗がなく、友人になら平気で借り入れのことを話せる人が多いようです。（これは実際に私も実務で思ったことです）

『お前、金持ってるよな。良いバイトでもあるの？』

『バイトしてるけど足りないよ。駅前の学生ローンなら簡単に借りられるよ』

このような口コミが友人間やサークル内で行われることで、高田馬場では学生ローン専門会社が人気になっているのです。人間心理で、サービス内容が良いものより、実際に友人が使っているものなら安心して利用できます。このような理由から学生ローンが今も人気があることがわかります。

しかし、学生ローンを経営している会社は会社基盤も小さく、サービス内容が十分でないことが多いのです。私がお客様から聞いた内容では、『借り換えはしてもしなくても良いけど、学生ローンがまとまるならやりたい』ということでした。

つまり、学生ローンは長い目で見ると返済が面倒くさいものなのです。

最近の学生ローンはコンビニ払いも可能になった！

お邪魔した（勝手に）カレッヂさんでは、コンビニATMで利用できることを大々的にアピールしています。しかし、実際は全てのユーザーがコンビニ払い可能なカードを持っている訳ではなく一部に留まっていることを示唆しています。

カレッヂのATMには、コンビニATMで利用できることをアピールした手書きのポップがありました。無断で入店したので写真を撮ることに躊躇してしまいました。『コンビニATMで利用できるカードを発行します』と書いてあります。

キャッシングアドバイザー久保

これは、現役学生で、カレッヂATMで入金している人には周知できますが、すでに社会人になっていて銀行振込で入金している人には伝わりません。ということは、今も毎月の返済が面倒くさいと思っている人はまだまだいるでしょう。

契約条件や審査内容はプロミスやSMBCモビットと一緒！むしろ条件が多いかも！

なんとなく、学生専門ローンと言われると、学生なら審査に通りやすいイメージが勝手につきます。しかし、審査内容や借り入れの条件を確認すると、プロミスやSMBCモビットなどの大手消費者金融と変わりません。

むしろ、学生証の提出、審査に時間がかかるなどの条件を考えると学生ローンの方が条件が多いとも言えるのです。

頭に入れておいて欲しいのは、学生ローンはカードローン会社の中小企業ということです。少数精鋭の社員で業務を回していると言えども、人不足によるサービスの定価、インフラ不足による利便性の低下は免れない事実です。

このような理由から、大学生がカードローンを利用する際、学生ローンではなく、大手消費者金融を利用する方が便利とも言えます。

キャッシングアドバイザー久保

しかし、できることならカードローンを利用しないで、アルバイトの収入内で生活できれば、それが一番良いです。こちらの記事で、お金がないときに考えておきたいことをまとめていますので、併せて参考にしてみてください。

【参考：賢い人が『お金がない』時にやっている対処法｜誰でも簡単にできる家計改革！】

カレッヂに電話連絡で契約条件を聞いてみた

さすがに私が学生のフリをして申し込みをするのは気が引けます。しかも、あちらの業務時間を奪うことになるので、今回は『アルバイトしていない大学生でも申し込みはできますか？』という客観的なことだけ聞いてみようと思います。

キャッシングアドバイザー久保

電話『プルルルルルル・・・・・』

キャッシングアドバイザー久保

電話『プルルルルル・・・・・』

留守電アナウンス『ただいまの時間込み合っております。改めてください』

お忙しかったようで、電話は留守番電話になりました。申し込みや督促連絡や、審査中だとすると電話に出られないようです。顧客が本当に確認したいことがあったり、増額の申し込みをしたい場合、電話がつながらない可能性もあるということです。

なおさら、大手消費者金融の方が契約後のサポートや返済相談を受け付けていますので良いと思いますよ。ちなみにプロミスなどの大手消費者金融でも、来店不要で申し込みから契約まで、一貫して受け付けています。また、申し込みは24時間スマホからOKです。

【参考：来店不要で即日お金を借りたい！忙しいあなたにウェブ完結がおすすめ】

キャッシングアドバイザー久保

消費者金融に15年勤務していた私がおすすめするカードローン会社は以下のとおりです。長い目で見た場合に、サービス内容も良く、金利引き下げの可能性もあります。コンビニATMで利用できるのも常識ですし、銀行資本なので豊富な資金力でサービス内容も充実しています。

口コミよりサービス内容で選ぶ！カードローンならプロミスがおすすめ！

限度額	借入利率	申込条件
500万円まで	実質年率4.5％～17.8％	●20歳～69歳まで ●本人の安定した収入要

24時間ネットやスマートフォンから申し込みOKです。土日祝日もネットから申し込みできるので、急な出費にはプロミスがおすすめです。はじめに、こちらから生年月日、年収、他社借り入れ額の3項目を入力するだけで、簡易的に借り入れの可否をシミュレーションできます。


申込に必要な書類は上記のとおりです。ネット申し込みなら、スマホで撮影した本人確認書類をアップロードするだけです。



来店不要で契約できるweb完結や、契約後にプロミスカードを自動契約機で受け取ることを選択することもできます。SMBCグループのプロミスは、最短30分審査！最短1時間で契約できますよ。

不安に思っていることを相談できる！SMBCモビット

限度額	借入利率	申込条件
1万円～800万円	3.0％～18.0％（実質年率）	満20歳～69歳までの安定した収入がある人

SMBCグループのSMBCモビットは、24時間ネットやスマートフォンからの申し込みが可能です。

【申込時に必要な本人確認書類】

【収入証明書類】 審査内容により、収入証明書の提出が必要な場合もあります。

SMBCモビットはこんなあなたにおすすめです！

契約機に来店してる時間がない・・・
自動契約機に行くのは近所の目が気になる
今月少しだけ給料がピンチ

こんな場合も安心して申し込みができます。※1審査は最短30分で完了！さらに※2お急ぎの場合はコールセンターに連絡して審査時間最短3分なのは嬉しいサービスです。

※1　申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります。

※2　平日9：00～14：50までに手続き完了の場合。

 

審査に不安な人は、10秒簡易審査で仮審査の結果を確認することもできるのは嬉しいサービスです。SMBCグループのSMBCモビットは安心して申し込みできますよ。

 

SMBCモビットの申し込みはこちらから開始できます。

アコムも即日融資ができるカードローン会社です

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