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- 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方
- ご自分のメールアドレスをお持ちの方
- 審査は最短15秒表示！webで最短60分融資も可能！
- 24時間365日申し込み可能！
- 最短即日融資の評判は高い！
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
このページでは、レイクALSAの審査で重視される項目、審査に落ちる人の特徴などを見ながら、審査通過の可能性を上げる具体的な方法や審査落ちを回避する対策について解説します。
『カードローンの審査って何か怖い！』『何を審査しているの？』という方は、ぜひ一度、こちらの記事をチェックしてみてください。
審査通過に不安がある時は「お借入れ診断」で借入可能かチェック！
レイクALSAには、申込前に融資を受けられる可能性があるか診断できる『お借り入れ診断』が用意されています。
お借り入れ診断は『生年月日、年収、借入額、他社借入件数』の4項目の入力で完了できる簡易診断で、融資の可能性がある場合は、そのまま申込フォームに進める便利なツールです。
申込前に「レイクALSA以外で借入をしているけど、審査通る見込みはあるだろうか？」など不安がある方は、お借り入れ診断でチェックしてみてください。不安は安心に変わるでしょう。
ただし、お借り入れ診断は信用情報等を照会しない簡易診断のため、仮審査とは異なる結果がでることもあります。
お借り入れ診断で「融資できる可能性がございます」との表示が出たからといって、必ずしも仮審査をクリアできるとは限らないので注意が必要です。
レイクALSAの審査ではどのようなことが確認される？
審査に対して多くの人が不安や疑問を抱く要因は『なぜ審査が行われるのか』『審査で具体的に何を調べられるか』この2点が、あまり周知されていないことにあります。
これは裏を返せば、審査が行われる理由と審査で確認されるポイントさえ把握できれば、不安や疑問の大半は解消されるという意味にもなります。
では、この2点について解説していきましょう。
レイクALSAが審査を行う理由
レイクALSAで審査が行われる理由は『申込者に、借りたお金を問題なく返せる返済能力があるかどうか』を見極めるためです。
レイクALSAはカードローンで利益を上げる業者のためある程度は、返済能力が低い申込者を断ります。
ただし、返済能力に問題がない方に対しては速やかに融資を行います。
つまり、申込条件を満たし返済能力に問題がないと判断されれば、審査通過は難しくなく、速やかな融資が受けられるというわけですね。
カードローンの審査というと、審査落ちというネガティブなイメージを抱きがちですが「返済能力に問題がなければ、審査通過は決して難しくない」という部分に注目してみましょう。
そうすることで、審査に対する不安の多くは解消されるはずです。
レイクALSAの申込条件
| ご利用対象者 | ・年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方 ・ご自分のメールアドレスをお持ちの方 ・国内に居住している方 ・日本の永住権を取得されている方（外国人） |
レイクALSAの審査で確認される項目やポイント
レイクALSAの審査では、返済能力を判断するために以下のような項目、ポイントを確認します。
- 信用情報に長期延滞や債務整理などの事故情報がないか
- 年収や職業、勤務先、勤続年数などの属性情報
- 住宅情報（居住形態、居住年数など）や家族構成などの生活状況
レイクALSAの審査は「仮審査と本審査」の2段階で行われます。仮審査と本審査でチェックされる項目は異なり、仮審査の通過が本審査に進む条件となっています。
キャッシングアドバイザー久保 仮審査は申し込みフォームに入力した内容を元にレイクALSAが自動審査をします。ここで審査落ちするパターンは①信用情報に事故情報がある②総量規制に抵触している人です。
仮審査では契約可否をチェックしている
レイクALSAはできるだけ多くの方と契約したいと思っています。
しかし、契約規準に該当しない人からの申し込みを断る必要があり、仮審査では絶対に契約できない人は自動で落とします。
- 年齢19歳以下、70歳超の人
- 信用情報に異動情報（金融事故）がある人
- 明らかに総量規制に抵触している人
仮審査は自動で行われ、審査落ちになればお断りメールを配信します。審査落ちの連絡が来るのは申し込みから30分以内が大半です。
キャッシングアドバイザー久保 契約規準を満たしていれば、申込者の属性（年収や勤務年数等の情報）や信用情報を点数付けをして審査を行う「スコアリングシステム」でほぼ限度額が決定します。スコアリングはコンピューターによる自動計算によって行われ、レイクALSAの仮審査の場合は数秒～数十秒で完了します。
私のいた会社では自動与信された限度額をACLと呼んでいました（automatic credit line)
入力フォームに記入された年収、職業、勤続年数、居住形態などの個人情報と信用情報センターの内容をチェックして、返済、支払い状況、他社借入残高、契約内容、申込状況などがチェックされます。
スコアリングのチェック項目は多岐にわたりますが、特に重要度の高いもの6点。
- 年収
- 他社借入残高、借入件数
- 信用情報に債務整理、代位返済などの事故情報がないかどうか
- 勤務先情報（資本金、従業員数、上場しているか否か）
- 勤続年数、雇用形態、業種、職種
- 住居情報（居住形態、居住年数、住宅ローンの有無など）
この6つの項目は、審査が行われる理由である『申込者の返済能力』の判断に深く関わるため、機械的審査であるスコアリングシステムでも重視されています。
もちろん、アルバイトより正社員の方が得点が高くなりますし、勤務年数は短いよりも長い方が高い限度額が出ます。
理由は明白で、消費者金融は公務員や会社員との契約を好む習慣があり、勤務年数も長いほど信用が高いと判断するためです。
本審査では限度額を決めるための審査と本人確認書類等の確認、在籍確認が行われる
レイクALSAの本審査では、提出された本人確認書類や収入証明書のチェックや、申込者が申告した勤務先での勤務実態があるか確認するための在籍確認が実施されます。
キャッシングアドバイザー久保 ここまで来れば審査はほぼ通っています。レイクALSAも契約する前提で電話連絡等をしてきています！つまり、オペレーターから電話が来た時点で契約は濃厚と考えて良いでしょう！
オペレーターから連絡が入る理由は最終的な確認と考えておきましょう。
『借り入れは絶対今日必要ですか？』『自動契約機でカードを発行しますか？』『在籍確認の電話は問題ないですか？』などの確認をされるケースが大半です。
限度額や初回利用額の説明など、契約後の話を聞いて問題なければ契約という流れになっています。（ここまでで約30分）
審査結果はメールかオペレーターから電話連絡が入り、メールに添付されている契約書に同意することで契約完了になります。
レイクALSAの成約率はどれくらい？
カードローン審査の通過率を判断する目安の1つに成約率があります。
成約率は、全申込件数のうち何割が契約に結びついたかを示す数値で、この数値が高いほど審査通過率が高いと推測できます。
消費者金融も株式会社なので決算内容を株主に公表しています。契約率以外に人件費や自動契約機などの経費、自己資本比率や利益率なども報告されています。
レイクALSAの契約率は改善の傾向にあり30.8％となっています。プロミスやアコムなどの平均が40％～45％なので若干契約率は低いものの、レイクALSAは与信審査の施策により成約率の改善を目指すとコメントしています。
レイクALSAの申込みには次のような成約率を下げる申込みも数多く含まれているため、一概に審査が厳しいとは言い切れない面があります。
- 専業主婦、無職など安定した収入がない人の申込み
- 信用情報に事故情報の登録がある申込み
- イタズラ申し込み等
そもそも審査に至らない申込みも少なくないというわけですね。成約率は審査通過率を判断する目安にはなりますが、必ずしも「成約率が低い=審査難易度が高い」というわけではないので安心して下さい。
成約率については、申込条件を満たし即審査NGになる要因がなければ、成約率以上の確率で審査に通過できると前向きにとらえることをおすすめします。
審査に落ちてしまう人の特徴と申込時の注意点
レイクALSAの審査は「申込者に融資に見合った返済能力があるかどうか」を見極めるために行われます。
では、審査で「返済能力に問題がある」と判断される要因はどのようなものか、改めて、審査基準を含めて具体的に解説していきます。
- 信用情報に延滞や債務整理などの事故情報が登録されている
- 申込者本人に安定した収入がない
- 年齢が20歳未満もしくは71歳以上
- 借入額の合計が年収の3分の１を超えている（総量規制）
- 申込内容に虚偽申告や記載ミスがある
この中でも、特に審査落ちの理由として多いのが①信用情報に事故情報の登録がある②借入額合計が年収の3分の1を超えている③本人の収入がない。この3つです。
キャッシングアドバイザー久保 そもそも、申し込み基準に該当しないので契約できません。
続いて、審査落ちになるか微妙なものについて確認していきます。
希望限度額を高めに希望したら審査落ちになる？
レイクALSAは申込項目の「ご利用希望額」欄で、10万円～500万円の幅で希望限度額を設定できます。
こちらの記事でも説明していますが、消費者金融の限度額は最大500万円とか800万円が準備されていますが、ほとんど採用されることはありません。
初回契約額は30万円～50万円が多いです。
【参考：レイクALSAってどんな会社？サービス内容や審査内容を調査した！】
カードローンの金利は限度額が高ければ高いほど低くなるため、必要以上に高い希望限度額を設定する人も見受けられます。
では、この項目に自分の返済能力にそぐわない限度額を記入すると、審査落ちする可能性はあるのでしょうか？
キャッシングアドバイザー久保 答えはNOです！
上記のレイクALSAの決算報告でも、契約率を上げることを株主に約束していますし、契約できる人を『限度額が折り合わないから断った』というのは、レイクALSAから見たら損失です。
例えば、あなたが限度額を100万円で希望して、ACLが50万円だった場合『審査の結果、50万円でご契約できるという結果になっております。初回ということもありますので、限度額50万円で契約させていただきたいですが、よろしいでしょうか？』
キャッシングアドバイザー久保 実はこれ、マニュアルでこう言いなさいと決まっているんです。
いかがでしょうか？と聞くと申込者から回答を聞き出さないといけません。よろしいでしょうか？は『限定型のはい、いいえ』で回答できる質問になっています。
このように応対のマニュアル化で、限度額が折り合わずレイクALSAが断られる事態をなくすようにしています。
反対に、限度額50万円欲しいところを、遠慮して10万円希望と入力フォームに書いたとします。
この場合、あなたの希望金額が10万円なので、ACLが50出ていても契約金額は10万円になります。
希望金額が10万円なのに、50万円で契約してしまったら過剰貸付と言われるかもしれません。
キャッシングアドバイザー久保 『最初に利用したい金額＝限度額』になっている人がいますが、限度額はカードローンの上限枠です。希望金額が10万円で使いすぎてしまうのが怖いから10万円がいい。という場合は希望金額10万円ですが、審査額上限で契約したいという場合、100万円とか入力しておいた方が良いです。オペレーターが必ず確認してくるので、そのときに『上限額で契約して欲しい』という希望を伝えましょう。
収入証明書を用意しておくと便利！
カードローンの契約に必要なものは、本人確認書類1点のみで基本的に収入証明書は不要なケースが多いです。
ただし、50万円を超える契約をする場合、※他社借入総額が100万円を超える場合、収入証明書が必要になります。
※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。
キャッシングアドバイザー久保 収入証明書が必要な場合はオペレーターから説明があったり、メールやスマホアプリで説明があると思います。始めから準備しておく必要はありませんが、持っていれば審査がスムーズに進む可能性があります。一般的な収入証明書は源泉徴収、給与明細書、確定申告書などです。
別件ですが、消費者金融に申し込みブラックの概念はありません。信用情報センターの情報で、実際に借りている金額を元に審査をしています。
そもそも、1カ月前に申し込みをした履歴は残りますが参考程度にしか見ていません。申し込みをしたけど契約していないとか、申し込みをしたけど、借り入れが必要なくなったというケースもありますよね。
特に気にする必要はないことを覚えておきましょう。
レイクALSAの審査Q＆A
Q：申込条件にある「安定した収入」とは、具体的にどんなものを指すのですか？なにか基準はありますか？
A:レイクALSAのコールセンターに問い合せたところ、安定した収入と認められる条件は「毎月1回以上の給与・収入が2ヶ月以上連続して確認できること」との回答がありました。
また、レイクALSAで提出可能な収入証明書を確認すると、給与明細書の項目に「直近2ヶ月分」との記載があります。2ヶ月分の給与明細書を提出するためには、最低3ヶ月以上の勤務が必要となるため、この点を「安定した収入と見なされる目安」とすることもできると考えられます。
Q:勤務先が個人情報保護に厳しく、社員の在籍に関する問い合わせに対応していません。電話の在籍確認を省略することはできませんか？
A:レイクALSAでは、電話による在籍確認は審査の必須項目です。しかしながら、勤務先が在籍に関する電話に対応していないといったケースであれば、電話以外の在籍確認ができないか相談することができます。
近年、個人情報保護の観点から、電話による在籍確認を拒否する企業も少しずつ出てきています。そういった企業が、在籍確認に対して「在籍証明書」の発行などの特例対応を行うケースも増えてきており、レイクALSA側もその点を十分把握しています。
まずは、勤務先に在籍確認について具体的にどのような対応を行っているか確認し、それを元にレイクALSAのお問い合わせ窓口へ相談するとスマートです。また、勤務先に申込みを秘密にしたい場合は、その旨をあわせて相談するとよいでしょう。
Q:レイクALSAの仮審査は短時間で終わるけど信頼性は大丈夫？
A:レイクALSAの仮審査は、コンピューターによる自動審査のため、精度について問題はありません。
さらに、レイクALSAの信用保証業務を行う新生フィナンシャル株式会社は、データ分析などを専門に手がける「グリフィン・ストラテジック・パートナーズ」と新会社を設立し、審査にAIとビッグデータを活用できる体制を整えています。このことから、レイクALSAは審査にかなり力を入れていることがうかがえます。
加えて、仮審査の後に、本審査に精通したプロのスタッフによる書類確認・在籍確認が実施されることを考えると、審査の信頼性は高いと考えてよいでしょう。
Q：ローンカードを発行しない契約を検討していますが、後から必要に応じて発行できますか？
